ign="justify"> · Позичальник повинен бути учасником накопичувальної-іпотечної системи забезпечення житлом військовослужбовців.
· Забезпечення кредиту - застава кредитуемого житлового приміщення. Основні вимоги до позичальників:
· Громадянство РФ
· Вік на момент надання кредиту - не менше 21 року
· Вік на момент повернення кредиту за договором - 45 років.
· Стаж роботи - вимоги відсутні.
· Залучення співпозичальників - не передбачено.
Кредит «Військова іпотека» надається військовослужбовцям відповідно до Федерального закону «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців» № 117-ФЗ від 20.08.2004 р. без урахування платоспроможності позичальника [14].
Розрахуємо і побудуємо графік платежів на прикладі споживчого кредиту без забезпечення. Наприклад, сума кредиту (P) дорівнює 300 000руб. процентна ставка (i) дорівнює 17%, термін кредитування 1 рік. Сума щомісячного платежу розраховується за формулою:
I=(P * t * i) / (360 (365)) (1)
Основна сума боргу становить
000/12=25 000 руб.
I 1=(300 000 * 30 * 0.17) / 360=4250 руб.
У перший місяць позичальник заплатить в банк суму рівну
000 +4 250=29 450 руб.
I 2=(275 000 * 30 * 0.17) / 360=3 895.83 руб.
У другій місяць сума платежу склала 25 000 + 3 895.83=28 895.83 руб.
Інші дані по платежах надані в таблиці 1.
Таблиця 1
Графік погашення платежів
месяцСумма платежу основного боргу, руб.Сумма відсотків, руб.Общая сума платежу, руб.125 000425029 250225 0003895,83328 896325 +0003541,66728 542425 0003187,528 188525 0002833,33327 833625 0002479,16727 479725 000212527 125825 +0001770,83326 771925 0001416,66726 4171025 +0001062,526 0631125 +000708,333325 7081225 +000354,166725 354Ітого: 27625327 625
Як видно з таблиці переплата за рік по даному виду кредиту становить 27 625 рублів. Найбільші платежі по кредиту на початку року.
.3 Аналіз кредитних операцій фізичних осіб ВАТ «Ощадбанк»
Один з пріоритетних напрямків в аналізі економічної діяльності банку займає аналіз його кредитних операцій, а саме аналіз їх динаміки і структури.
Таблиця 2
Аналіз динаміки виданих кредитів фізичним особам ВАТ «Ощадбанком Росії» за 2009-2011 роки
Вид кредітаДанние на 2009, млн. руб.Данние на 2010, млн. руб.Данние на 2011, млн. руб.Прірост за 2010,% Приріст за 2011,% Приріст за 2009 - 2011,% Споживчі та інші позики фізичним ліцам56436463568971287612, 6412,1426,31 Житлове кредитування фізичних ліц51278760377870537517, 7416,8337,56 Автокредитування фізичних ліц1003888026598675-20 ,0522,94-1, 71Всего кредитів фізичним ліцам11775391319732151692612, 0814,9428,82
З таблиці 2 видно, що обсяг виданих кредитів фізичним особам протягом всього аналізованого періоду збільшився на 28,82% за рахунок збільшення споживчих позик на 26...
