криття збільшених вимог клієнтів. Така ситуація склалася, наприклад, у Росії влітку 1995 р. У цьому випадку кошти для ліквідації екстремальної ситуації комерційним банкам видає - з резервного фонду і в якості кредитів - центральний банк країни. Він тому стає як би банком банків.
У нашій країні банківська система стала резервною з 1990 р., після прийняття законів «Про Центральний банк» і «Про банки і банківську діяльність». Вони надали головному банку країни право встановлювати для комерційних банків єдині резервні вимоги.
Резервні вимоги - встановлювана центральним банком країни обов'язкова пропорція освіти часткових резервів.
Резервне вимога встановлюється у відсотках до загальної суми грошей, що знаходяться в банку на різних типах рахунків. Наприклад, з 1 травня 1995 Центральний банк Росії встановив для комерційних банків країни такі ставки резервних вимог:
по рахунках до запитання і депозитами на термін до 30 днів - 20,0%
по депозитах на термін від 30 до 90 днів - 14,0%
по депозитах на термін понад 90 днів - 10,0%
по валютних рахунках - 1,5%
Таким чином, ніж на більш короткий термін отримані банками кошти вкладників, чим вище можливість повного вилучення коштів усіма вкладниками одночасно, тим вище норма резервування як засіб страхування банків.
Система часткових банківських резервів це, насамперед, спосіб підвищення стійкості банківської системи. Більше того, така система розширює можливості банків з кредитування клієнтів. Адже при використанні цієї системи кожна грошова одиниця банківських резервів стає забезпеченням кількох грошових одиниць, видаваних банком у вигляді кредитів.
У резервної системи є кілька надзвичайно корисних властивостей.
перше, вона допомагає організовувати розрахунки між банками.
друге, воно підвищує надійність банківської системи країни в цілому. Комерційний банк, що потрапив у важку ситуацію через нестандартно високого обсягу грошей, який його клієнти хотіли б отримати, може позичити гроші у центрального банку. А якщо він розориться, то його резерви можуть бути використаний для того, щоб хоча б частково компенсувати втрати вкладників і клієнтів.
Через це центральний банк називають іноді «кредитором останньої інстанції». Адже він приймає на себе таку функцію лише в самому крайньому випадку, використовуючи для підтримки потрапив у важку ситуацію банку загальнонаціональні резервні фонди. Таким чином, знижуючи загрозу стабільності банківської системи, резервна система дозволяє банкам країни спокійно користуватися механізмом кредитної емісії.
третє, резервна система дає можливість через зміну обсягу грошової маси керувати всім економічним життям країни. Якщо центральний банк підвищує резервні вимоги, то банки можуть видати менше кредитів і пропозиція позикових коштів на ринку капіталу скорочується, а їх ціна зростає. І навпаки - знижуючи резервні вимоги, центральний банк дає можливість комерційним банкам видати кредитів більше і тоді пропозиція на ринку капіталу зростає, а ціна позикового капіталу знижується.
ВИСНОВОК
Стабільна грошово-кредитна система - основа нормал...
