ного капіталу як засобу захисту від інфляції.
Комерційні банки в США, як правило, пропонують малому бізнесу варіанти швидкої оборотності коштів, тобто короткострокові кредити. Такі засоби зазвичай використовуються для накопичення запасів або фінансування покупців, які купують товар в кредит [14, с. 57].
Адміністрація малого бізнесу США (SmallBusinessAdministrationt - SBA) - це найбільш важливий і успішно функціонуючий інститут фінансової підтримки малого бізнесу.
Щорічно SBA видає понад 60 тис. кредитних гарантій на суму близько 10 млрд дол. США. Причому близько 90% всієї фінансованої допомоги здійснюється у вигляді гарантій. В якості плати за надання гарантій SBA бере (з комерційного банку або його позичальника) всього 1% від суми позики [49], що досить вигідно для позичальника.
Діючі програми в рамках SBA щороку оновлюються, створюються нові напрямки розвитку підтримки малого підприємництва. У загальному вигляді програмну діяльність SBA, з точки зору комерційних банків, що звертаються за гарантією при кредитуванні того чи іншого малого підприємства, можна представити у вигляді узагальненої схеми (рис. 2.5):
Рисунок 2.5 - Схема кредитування малого бізнесу в США: 1 - мале підприємство представляє кредиторові документи на отримання кредиту; 2 - кредитор вносить заявку на розгляд SBA; 3, 4 - якщо згода на кредитування отримано, то SBA виступає гарантом по кредиту для малого підприємства й одночасно страхує кредитний ризик кредитору (причому плату за послугу бере як з кредитора, так і з позичальника); 5 - кредитор надає грошові кошти малому підприємству
За програмою CDC/504 ():
- приватна некомерційна корпорація (CDC) знаходить кредитора, виконуючи функцію посередника між SBA та приватними позикодавцями;
- мале підприємство подає документи кредитору на отримання кредиту;
- кредитор вносить заявку на розгляд SBA;
, 5 - якщо згода на кредитування отримано, то SBA виступає гарантом по кредиту для малого підприємства й одночасно страхує кредитний ризик за кредитору;
- кредитор надає кредитні ресурси малому підприємству.
Кожна програма SBA має:
- клієнтів;
- конкретні цілі;
- сегмент реалізації;
- умови участі.
В узагальненому вигляді особливості програм кредитування SBA і види кредитів представлені в табл. 2.5.
Таблиця 2.5 - Програми SBA та їх особливості
ПрограммаВіди кредитів в рамках программиКраткая характерістіка7аСпеціальная програма кредитування малого підприємництва, що включає фінансову допомогу для підприємств, що мають особливі требованіяЕкспресс SBA та пілотні программиПредлагают вдосконалений і прискорений варіант процедури кредитування для окремих груп заемщіковКредітние програми розвитку експортаОказивают фінансову допомогу експортерам сфери малого підприємництва, надаючи ряд кредитних програм, спеціально розроблених для стимулювання експорту в странеСельскіе бізнес-кредітиПредназначени для надання фінансової підтримки фермерам і мікробізнесу. Особливість програми - спрощена процедура кредитування та оптимізації процесу оформлення та обробки кредитної заявкіCDC/504Программа надання довгострокового кредитування з фіксованою ставкою для придбання основних фондів з метою розширення або модернізації. У рамках програми додатково здійснюється фінансування для поповнення оборотного капіталу, консолідації, погашення або рефінансування долгаКредіт під заставу від приватного кредітораПредоставленіе кредиту під заставне забезпечення приватного кредитора, застава якого покриває до 50% від вартості проектаКредіт під заставу CDCВід кредитування за участю CDC, при якому 100% від вартості проекту покрито. SBA надає повну гарантію боргових зобов'язань (100%) при заставному забезпеченні, покриваючому до 40% від вартості проекту. Внесок від позичальника становить не менше 10% від вартості проектаMicroloansПрограмма мікрокредитування надає невеликі короткострокові кредити малому бізнесу. Максимальна сума кредиту становить 50 000 дол. (Середній розмір мікрокредиту - 13000 дол.)
Ще одним напрямок діяльності SBA є сприяння експорту, у тому числі товарів (послуг) підприємств малого підприємництва. Наступний напрямок SBA - інформаційна підтримка та навчання підприємців в рамках тренінгів та курсів.
Таким чином, діяльність SBA цілком спрямована на підтримку малого підприємництва, що приносить наступні результати:
- розширюється доступ малих підприємств до кредитів...
