і або продаж банкам за дорученням клієнтів цінних паперів, інвалюти, дорогоцінних металів, посередництво в розміщенні акцій і облігацій, бухгалтерське та консультаційне обслуговування клієнтів і т.д.
Для комерційних банків вклади - головний вид пасивів, а, отже, і важливий ресурс для проведення активних кредитних операцій. За рахунок позикових коштів, наприклад, формується майже 93 загальної суми активів комерційних банків США. Від характеру, депозитів залежать види позичкових операцій, а відповідно, і розміри доходів банків.
Заощадження населення складають окрему групу ресурсів банків. Загальна основа осідання грошей у населення як заощаджень полягає в тому що, розпоряджаючись своїми доходами, громадяни відповідно потребам можуть відстрочити витрачання грошей на який-небудь проміжок часу. Належна населенню маса вартості, поки вона не перетворилася з грошової Форми в предмети особистого споживання залишається тимчасово в розпорядженні банку. Повернення цих коштів, наданих населенням в якості кредиту державі або банку, відбувається, у міру того як громадяни використовують свої грошові кошти на купівлю товарів і оплату послуг. Паралельно з використанням грошових заощаджень одними громадянами утворюються нові заощадження іншими. Тому загальна сума грошових коштів населення, якої можуть розпоряджатися банки в якості кредитного ресурсу, не тільки не зменшуються, але і як правило, систематично зростає.
Залежно від терміну приміщення коштів у внески в банки депозити діляться на вклади до запитання і строкові вклади, різницею які є ощадні вклади. Вклади до запитання можуть бути вилучені в будь-який час без попереднього повідомлення банку клієнтом, відсотки по них не виплачуються, по клієнтам вони вигідні, оскільки дозволяють проводити розрахунки за допомогою чеків в будь-який час з юридичними і фізичними особами без використання готівкових грошей.
На відміну від вкладів до запитання строкові і ощадні вклади поміщають в банки на певний термін і приносять дохід вкладникам, зазвичай залежить від тривалості зберігання коштів на банківських рахунках. Строкові вклади можуть бути вилучені тільки у відповідності зі строком зберігання, в іншому випадку клієнт позбавляється підвищених відсотків або сплачує банку штраф. Такі вклади банку вигідні, оскільки, використовуючи депозити вкладників в якості ресурсу, він може більш вільно маневрувати ними, ніж засобами у вкладах до запитання.
Клієнти більшості банків не відрізняються особливою прихильністю до одного банку і легко переходять на обслуговування в інші банки. Вимагають додаткового розвитку і просування як торгові марки і бренди банків, так і окремі послуги.
Наслідком невеликого розміру білоруських банків є висока концентрація кредитного портфеля і ресурсної бази, оскільки розмір капіталу і сукупних активів таких банків не дозволяє їм задовольняти значні фінансові потреби найбільших промислових підприємств країни.
Операції з кредитування інди...
