банківського кредитування малого бізнесу та зниження кредитних ризиків.
Зокрема, великі банки могли б виділяти своїм партнерам з числа невеликих банків цільові кредитні лінії для фінансування МБ. Таким чином, дрібні банки зможуть більш ефективно задовольняти попит на кредити з боку малого бізнесу, а великі - отримувати дохід, не несучи істотних витрат на кредитування великої кількості малих підприємств.
Для поліпшення умов банківського кредитування МБ необхідно також внести ряд змін до чинного законодавство. Зокрема:
- виключити з оподатковуваної бази банків дохід від кредитів, виданих малому бізнесу;
- знизити плату за реєстрацію договорів застави транспорту та нерухомості в нотаріусів шляхом встановлення фіксованої плати, а не відсотки від вартості майна;
- сприяти розвитку мережі кредитних бюро;
- встановити позачергової порядок списання коштів з рахунку для погашення позикової заборгованості і відсотків за ній;
- при ліквідації боржника виключити заставлене майно з конкурсної маси;
- визнати забезпеченими кредити, надані МБ під гарантії і поручительство регіональних фондів підтримки малого підприємництва, а також великих російських і зарубіжних компаній/банків.
Висновок
Проблема кредитування малого і середнього бізнесу в нашій країні залишається невирішеною на Протягом тривалого періоду часу. Необхідно відзначити деяке протиріччя: з одного боку підприємці потребують грошових коштах, а банки готові їх їм надати, а з іншого боку, за даними опитувань, проведених серед представників малого та середнього бізнесу лише близько 12% бізнесменів регулярно користуються банківськими кредитами. Чому виникла така ситуація?
Банкіри дають на це питання дві відповіді. Перш за все, для отримання кредиту діяльність підприємства повинна бути більш-менш "прозорої". У середовищі малого та середнього бізнесу на цей крок готові зважитися не багато хто підприємства. Найчастіше "вихід з тіні "загрожує втратою конкурентних переваг, з причини того, що конкуренти забезпечать собі більш стабільне фінансове становище, продовжуючи працювати за "Сірими" схемами. Таким чином, низька легітимність бізнесу, що фігурує в бухгалтерських звітах, стає підставою для відмови в отриманні кредиту. Однак більш високий прибуток сполучена з збільшенням податкового тягаря. Це загрожує для підприємства значним зниженням прибутку і втратою конкурентоспроможності. Виходить замкнуте коло. Тим бізнесменам, хто все-таки хоче з нього вирватися, банкіри наводять наступну закономірність. Найчастіше, підвищення легітимності бізнесу на 25-30% дає підприємствам можливість скористатися кредитними інструментами, вигода від яких вже через невеликий період часу покриє увеличившуюся податкове навантаження. На думку банкірів, другим фактором, який не дозволяє бізнесменам повною мірою скористатися кредитом, це їх низька фінансова грамотність. Тобто далеко не ...
