всі підприємці мають уявлення про те, як саме використовувати отримані грошові кошти.
Самі бізнесмени наводять кілька інші дані. Згідно зі статистикою, близько 15% представників малого та середнього бізнесу не беруть кредит з причини високих процентних ставок Насправді привести середнє значення ставки за кредитуванню малого та середнього бізнесу достатньо складно .. Все тому, що в Залежно від виду кредитного інструменту, суми кредиту, періоду часу, на який він надається, заставного забезпечення, а також валюти, в якій видається кредит, процентна ставка може змінюватися від 10 до 19% річних. Іншою причиною не надто високої популярності кредитів у середовищі малого та середнього бізнесу, яку привели близько 23% підприємців, є вимоги банку з надання поручителів. І, нарешті, близько чверті всіх бізнесменів не вдаються до використання кредитних інструментів через необхідності надання застави. Основна причина цього полягає в низької вартості активів підприємств малого бізнесу. Існують і беззаставні кредитні інструменти, проте сума кредиту в даному випадку, як правило, не перевищує 500-700 тисяч рублів. Це мало навіть для "малого" підприємства, що не кажучи вже про середньому. Необхідно також зазначити, що існує залежність між отриманням кредиту та видом застави. Чим більше швидкість реалізації застави, тим більше ймовірність отримання бізнесменом кредиту. У разі якщо заставою є, наприклад продовольчі, фармацевтичні товари чи побутова хімія, термін зберігання яких становить менше півроку, банки видають кредит неохоче. Це пов'язано з тим, що в разі непогашення кредиту, банку складно буде реалізувати заставу до закінчення терміну його придатності.
На сьогоднішній день, за оцінками експертів, більше 80% банків розробили власні програми кредитування малого та середнього бізнесу. При цьому слабким місцем подібних програм є відсутність універсальної системи оцінки бізнесменів, що звертаються за кредитом. У Європі та США система оцінки носить назву скоринг і є повністю автоматизованої. Скоринг являє собою бальну систему оцінки, що дозволяє відсіяти суб'єктивні фактори і визначити наскільки доцільно давати кредит тому чи іншому підприємству. У Росії бали виставляються людиною. Таким чином, оцінка підприємства не може бути цілком об'єктивною. p> Узагальнюючи все сказане вище, можна сказати, що малий або середній бізнес, який має найбільш високі шанси отримати необхідний йому кредит у необхідному розмірі - це підприємство, що оперує на ринку даного регіону не менше півроку, приносить своїм власникам стабільний прибуток, а також що має чіткі перспективи розвитку. Якщо ж говорити загалом про кредитування малого та середнього бізнесу в нашій країні, то незважаючи на зростання даного сегменту ринку кредитних послуг в останні кілька років, йому необхідно подальший розвиток з цілого низкою напрямків. Серед них удосконалення системи оцінки підприємств малого та середнього бізнесу, створення нових кредитних програм, зниження ...
