%. За існуючими ж даними за 2011 р частка сімей, які користуються окремими видами добровільного страхування, становила: страхуванням будівель та домашнього майна
12%, страхуванням життя - 3%, страхуванням автомашин (КАСКО) - 15%. Які не уклали жодного договору добровільного страхування було 44% сімей. Основна увага страховиків зосереджено на механізмі обліку страхових премій, а не на вивченні інтересів клієнтів. Розвиток страхування в останні роки здійснюється за допомогою введення нових видів добровільного страхування. На мій погляд, це не є вирішенням проблем на страховому ринку. Дана ситуація посилюється тим, що страховики створюють попит на добровільні види страхування за допомогою здійснення добровільно-примусових методів продажів. Яскравий приклад - укладання договорів ОСАГО тільки за умови додаткового страхування від нещасних випадків, яке збільшує суму витрат страхувальників на придбання поліса ОСАЦВ в середньому на 1 тис. Руб. (за даними опитування страхових компаній «Росгосстрах», «ТСК», «Уралсиб», «МСК» в м Уфа). Дана видимість вирішення проблеми низького попиту на види добровільного страхування російських громадян збільшує вартість цих поставлений видів страхування, але викликає лише негативні емоції страхувальників.
Так само проблемою сучасного страхового ринку є кадрова проблема, що проявляється в нестачі кваліфікованих фахівців у страховому бізнесі, в чиї цілі, в першу чергу, входили інтереси клієнтів (страхувальників), а не виключно продажу страхових полісів і отримання комісійної винагороди. Незважаючи на те, що в більшості ВНЗ Росії страхове право розглядається в якості навчальної дисципліни або хоча б складником курсу права, у більшості населення все ж відсутні мінімальні знання про страховий ринок, необхідні для укладання договорів. Даною ситуацією часто користуються страхові агенти, які неповно або неточно розкривають інформацію про цей вид страхування, страхових випадках, винятки з страхового покриття, правах і обов'язках страхувальника. Все це в кінцевому підсумку веде до невідповідності у страхувальника очікуваного і дійсного результату. Звідси можна зробити два висновки про рішення даних проблем: по-перше, необхідно більше уваги приділяти освіті громадян у сфері страхування, по-друге збільшити кількість кваліфікованих і добропорядних кадрів у сфері страхування.
Крім перерахованих проблем, однією з основних є проблема страхового законодавства, яке повно протиріч і недомовок.
Глава 48 ГК РФ повністю присвячена питанням регулювання страхування. Вона включає визначення форм і видів страхування, порядок проведення обов'язкового страхування, відповідальність за його нездійснення, характеристику та основні вимоги договорів майнового і особистого страхування. Але ЦК України містить лише загальні положення про договір страхування, досить не систематизовані права та обов'язки сторін договору страхування, він не розмежовує договори страхування за суб'єктами і об'єктам, не розкриті специфічні сторони договору страхування за його видами, немає точного списку обов'язків суб'єктів страхового права, наслідків невиконання ними обов'язків.
До числа прогалин у регулюванні договірних відносин відносить відсутність у законодавстві прямих норма, які б закріплювали один з основоположних принципів страхування - принцип компенсації, який встановлює, що за допомогою страхування можливо відшкодувати лише реальний збиток.
Після прийняття в 1996 році деяких положень ЦК РФ, які дублювали глави і норми Закону про стразового справі, в 1997 році 31 грудня, Закон «Про організацію страхової справи в РФ», був скоректований, але незважаючи на це, можна відзначити проблеми співвідношення Глави 48 ГК РФ і Закону. Наприклад, в 48 главі ЦК поняття «майновий інтерес» визначений як ризик (втрати, загибелі, пошкодження майна, збитки від підприємницької діяльності) і об'єкт деяких видів майнового страхування, а в Законі про страхування майновий інтерес названий об'єктом усіх видів майнового та особистого страхування. Умови укладення договору страхування в Законі визначаються в правилах страхування, які визначають загальні умови і порядок здійснення страхування, Цивільний Кодекс ж вказує на стандартні правила страхування відповідного виду.
Неоднозначність таких понять як визначення страхового випадку, виключення зі страхового покриття, встановлення майнового інтересу, визначення вартості майна, що має
матеріально-речову форму, сума збитку, підходи до її визначення, породжують відсутність одноманітного розуміння і використання ключових понять договору страхування, і знову, падіння довіри до страхового законодавства і страховій сфері, в цілому.
У Законі про організацію страхової справи в Російській Федерації є як публічно-правові норми, на які закон в більшості випадків і спрямов...
