омпанії почали вести ризиковану політику в області автострахування, розраховану на захоплення ринку шляхом цінового демпінгу. У деяких страховиків, у тому числі широко відомих, бізнес по автоКАСКО став схожий на фінансову піраміду.
Існує багато способів зниження вартості автоКАСКО. Основними є зменшення страхового покриття і зниження постійних витрат (на продаж поліса, врегулювання збитків і т. Д.). Уявімо наочно кілька прикладів:
група Ренесанс-страхування запустила 1 вересня 2012 проект прямих продажів з використанням контакт-центру та Інтернет-сайту у всіх регіонах Російської Федерації. Прямий продаж поліса дозволяє здешевити вартість страхування на 15%.
компанія СК РОСНО - страхування проводить маркетингову політику продукту з добровільного автострахування КАСКО КАЗКА raquo ;, в якому передбачена франшиза 25000 руб. Її застосування дозволяє скоротити вартість поліса на 10-15%.
компанія ВАТ Росстрахованіе почала з скорочення постійних витрат шляхом внутрішньої реструктуризації системи врегулювання збитків - в 2012 р в ній завершено перехід на врегулювання збитків за допомогою програмного забезпечення Guidewire ClaimCenter (в російській інтерпретації - ГУРУ), що дозволяє скоротити витрати страховика при здійсненні виплати [17].
Одночасно частина компаній, напрямних великі обсяги автомобілів на автосервіс дилера, домовляються про надання знижок на ремонт. На сьогоднішній день знижки складають близько 5 - 10% від вартості ремонту при гарантії постійного потоку клієнтів зі страхової компанії. У європейських країнах поширена діяльність страхових компаній із закупівлі великих обсягів запасних частин, необхідних для ремонту пошкоджених транспортних засобів, безпосередньо у виробника - за рахунок цього значно скорочується розмір страхового відшкодування.
Наступним кроком скорочення вартості полісів автострахування є поширена на Заході методика скоррінг-оцінки потенційного страхувальника. Використання методу скоррінг-оцінки водіїв, представленого в таблиці 8, дозволить більш правильно підходити до формування страхового тарифу; і скоротити вартість поліса для потенційно малозбиткового клієнтів до 15% [12, с. 81].
Таблиця 3.2 Приклад застосування ськоррінгової моделі
1. Найбільш безпечно керують транспортним засобом (найменш схильні до скоєння ДТП) 2. Найбільш небезпечно керують транспортним засобом (найбільш схильні до скоєння ДТП) - За родом діяльності - домогосподарки - За кількістю дітей - мають 3 неповнолітніх дітей - За характером використання ТС - використовують з метою поїздок на відпочинок у вихідні дні-За родом діяльності - продавці роздрібної торгівлі- За характером використання ТС - використовують з метою поїздок на роботу
У першому випадку зазначена група цікава для страхової компанії, необхідно розвивати продажі в цьому сегменті, надавати знижку.
У другому випадку група потенційно збиткова для страхової компанії, тому слід зменшувати продажу, збільшуючи тариф.
Всі вищевказані методи вимагають інноваційного, кадрового та фінансового потенціалів. Проте можливості страховиків в умовах кризи сильно обмежені, а введення інновацій вимагає серйозних грошових вливань. Наприклад: вартість впровадженої системи врегулювання збитків в Росстрахованіее склала кілька десятків мільйонів доларів. страховий ринок нагляд татарстан
У даних умовах єдиним способом зниження вартості поліса для більшості компаній стає зменшення страхового покриття або внесення додаткових пунктів в умови страхування, що дозволяють при бажанні страховика збільшити кількість відмов у страховому відшкодуванні. Як правило, ці умови намагаються не оголошувати страхувальнику, оскільки дані продуктів є неякісними на страховому ринку.
Наведемо приклади витягів з правил страхування подібних дій деяких страховиків.
Страхова компанія РОСНО - страхування - Якщо протягом 60 днів з моменту заяви про виплату страхового відшкодування, Страхувальник (Вигодонабувач) не подав всіх необхідних документів, що підтверджують факт і причини настання страхового випадку та визначають розмір збитку, Страховик має право після закінчення зазначеного терміну відмовити у прийнятті зазначених документів. Якщо на день страхової події Застрахований був хворий або мав фізичний занепад сил, істотно вплинув на наслідки страхового випадку, страхове відшкодування зменшується на 25%.
- Для страхових компаній ВСАТ РОСІЯ raquo ;, ТСК і Північна скарбниця raquo ;, НАСТА - Страховик має право відмовити у виплаті страхового відшкодування, якщо пошкодження ТЗ виникли внаслідок: - грубого порушення Страхувальником, Вигодонабувачем, або особою, чиє право на ...
