кон 1990 сприяло створенню широкої мережі комерційних банків у всіх регіонах країни.
Спеціалізовані банки були перетворені в комерційні банки. Вже в 1988-1989 рр.. почали виникати окремі спеціалізовані кредитно-фінансові інститути. В якості альтернативи двом державним страховим установам - Держстраху і Ингосстраху були утворені на комерційній основі страхові компанії "Центрорезерв", "Дальросс", "Аско" та ін [25]
Одночасно було створено кілька інвестиційних компаній і банків. До 1990 р., тобто до моменту прийняття "Закону про банки і банківську діяльність", в країні починає складатися триярусна кредитна система.
2. Реформи кредитно-банківської системи РФ до середини 1998
Кредитна система:
До кінця 1991 р. у зв'язку з утворенням Російської Федерації як самостійної держави формується нова структура кредитної системи, законодавчою основою для якої були прийняті в РРФСР закони "Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)" і "Про банки і банківську діяльність в РРФСР" (від 2 грудня 1990 р.). Нова кредитна система складається з наступних трьох ярусів (кінець 1992 р.):
- Центральний банк РФ
- Банківська система
-комерційні банки
-ощадний банк РФ
- Спеціалізовані небанківські кредитні інститути:
- страхові компанії
- інвестиційні фонди
- інші
Така структура кредитної системи РФ наближається до моделі кредитної системи промислово розвинених країн. Але справа в тому, що найбільш слабкою ланкою нової кредитної системи є третій ярус. Він представлений в основному страховими компаніями, а для розвитку інших типів спеціалізованих кредитних інститутів потрібне повноцінне функціонування ринку капіталів і його другого елемента - ринку цінних паперів. Створення останнього можливо в умовах щодо широкої приватизації державної власності. Саме це має стимулювати розвиток третього ярусу кредитної системи.
Нова кредитна система поки розвивається складно і суперечливо. На початок 1992 р. в РФ діяло 1414 комерційних банків, з них 767 створені на базі колишніх спеціалізованих банків та 646 знов утворені. Сумарний складовою фонд склав 76,1 млрд. руб. Проте основним недоліком нової банківської системи є велика кількість дрібних банків - 1037, або 73% від загального числа банків, з статутним фондом від 5 до 25 млн. крб, в тойчас як банків зі статутним фондом понад 200 млн. руб. налічувалося 24, або 2% їх загальної кількості.
Тому дрібні комерційні банки не могли ефектно організувати обслуговування клієнтів і гарантувати збереження їхніх вкладів. Крім того, характерними негативними сторонами всієї банківської системи є нестача кваліфікованих кадрів; слабка матеріально-технічна база; відсутність конкуренції; недоступність послуг для ряду клієнтів через висого рівня відсотка. 1993-1994 роки характеризувалися подальшим зростанням числа комерційних банків та інших кредитно-фінансових інститутів, що було зумовлено розширенням...
