y"> На підставі п. 2.2 видно, що спектр кредитних послуг Банку вельми широкий, при цьому спостерігається тенденція до зростання кредитного портфеля Банку. Для підвищення ефективності кредитування Банку необхідно полегшувати процедуру роботи з юридичними особами, знизивши при цьому мінімальну суму кредитування, і починати впритул працювати з фізичними особами.
У Банку діє наступна «матриця повноважень», наведена в табл.4.
Таблиця 4. «Матриця повноважень» (филиала «Москва» ВАТ «Альфа-Банк»)
Ліміт суми кредітованіяПолномочія по встановленню ЛімітаПолномочія на дозвіл сделкіПолномочія за дозволом на переклад средствДо $ 500000Комітет з управління активами та пасивами БанкаНачальнік кредитного управління БанкаУполномоченний співробітник Служби внутрішнього контроляОт $ 500000 до $ 1000000Правленіе БанкаВіце-президент БанкаРуководітель Служби внутрішнього контроляСвише $ 1000000Правленіе Альфа-БанкаВіце-президент Альфа-БанкаУполномоченний співробітник Служби внутрішнього контролю Альфа-Банку
Для спрощення процедури прийняття рішень по кредитах на суми понад $ 1000000, слід за кредитами від $ 1000000 до $ 3000000 передати з філії «Москва» ВАТ «Альфа-Банку» у розглянутий нами Банк - його філія. Повноваженнями з даного ліміту сум кредитування повинен володіти Рада Директорів Банку, повноваженнями на дозвіл угоди - Президент Банку, повноваженнями щодо дозволу на переказ коштів - керівник Служби внутрішнього контролю Банку. По кредитах на суми понад $ 3000000 рішення повинні приймати працівники філії «Москва» ВАТ «Альфа-Банку».
Грамотне управління витратами і ризиками, а також залучення додаткових джерел фінансування забезпечили ефективну роботу філії «Москва» ВАТ «Альфа-Банку» і в умовах фінансово-економічної кризи. Саме філія «Москва» ВАТ «Альфа - Банк» став першим комерційним банком, якому в рамках антикризової програми Уряду РФ був виданий субординований кредит у розмірі 10,2 млрд. Руб.
Завдяки вжитим заходам і правильної економічної політики, банку вдалося зберегти одне з лідируючих положень банківського сектора Росії і стабілізувати величину клієнтської бази. Станом на 1 березня 2009 р число клієнтів банку склало близько 3,5 млн осіб, з яких 56 000 є корпоративними.
Ефективну роботу і професіоналізм банку підтверджує не тільки велику кількість клієнтів, але і безліч заслужених нагород найбільших конкурсів фінансового співтовариства. Крім того, надійність фінансового стану групи філії «Москва» ВАТ «Альфа-банку.
. 4 Контроль за сплатою кредитів
Більшість банків, акредитованих на території Росії, пропонують вигідні і прості з оформлення схеми кредитування. Для позичальника основна відмінність - у кількості надаваних паперів і річній процентній ставці. Чим більше останній показник, тим більшу суму потрібно буде повернути в кінці позикового періоду. Але трапляється так, що з'являються додаткові кошти, а разом з ними можливість повернути кредит раніше встановленого терміну. Однак, у більшості договорів, що укладаються між ссудодателем (кредитною організацією) і позичальником, є особливі умови, що стосуються дострокового погашення кредиту. І не завжди ці умови сприятливі для возвращающей сторони. В кінці 2011 року право позичальника на дострокове погашення кредиту закріплено законодавчо. Федеральний закон від 19 жовтня 2011 року N 284-ФЗ, згідно з яким відповідні зміни були внесені до Цивільного кодексу РФ, набув чинності 1 листопада 2011 року. Правила дострокового погашення кредиту повністю або частково, якщо клієнт бажає погасити борг достроково, повністю або частково, банк зобов'язаний йому цю можливість надати. Це стосується будь-яких роздрібних кредитів, у тому числі іпотеки. У разі часткового дострокового погашення банк, як правило, пропонує позичальникові два варіанти: за рахунок зменшення заборгованості знизити щомісячний платіж або скоротити термін кредиту. При цьому банк зобов'язаний ознайомити позичальника з новим графіком платежів. При повному достроковому погашенні позичальник вносить суму, достатню для погашення всіх поточних зобов'язань, і кредитний договір закривається. Попередження банку Законодавчо позичальник має право погашати кредит достроково без згоди банку, але попередити банк про свій намір він зобов'язаний, причому, мінімум за 30 днів до дати погашення. Тобто, якщо ваш банк вимагає оформити заяву на дострокове погашення заздалегідь (наприклад, ВТБ 24 - як мінімум за 1 день), він має на це право. Головне, щоб встановлений банком термін не перевищував 30 днів. Яким чином можна попередити банк - залежить від самого банку. Наприклад, Ощадбанк і ВТБ 24 вимагають оформити заяву у відділенні. У «Альфа - Банку», для повного дострокового погашення можна просто скористатися банкоматом, в якому є потрібний пункт меню (заява на ...
