міальний відсоток за невикористаний залишок коштів на рахунку, за умови, що в будь-який момент зможе отримати суму готівки або оплатити товар безготівково в мережі підприємств торгівлі та сервісу. Банк зацікавлений у залучаються засобах, для чого готовий обслуговувати їх на рахунках, а також організовувати роботу з картками в своєї філіальної мережі і в торгівлі. Торговельні підприємства в свою чергу готові приймати картки до оплати за товари та послуги, прагнучи до залучення найбільшої кількості покупців [22, с. 235].
Картка, що представляє собою шматочок пластику, на який занесені певні дані про її власника і його рахунку, є формою доступу до цього рахунку, що звільняє від необхідності ризикувати, носячи із собою великі суми готівки, що дає можливість здійснювати заплановані покупки. У разі втрати картки достатньо лише повідомити про це в банк - всі розрахунки по ній будуть заблоковані.
Значним проривом для держателів карток стала можливість отримання міні-кредитів у вигляді овердрафту без надання застави і великого числа документів, зазвичай супроводжують процедуру кредитування, а також поява кредитних карток.
Разом з тим масштабна емісія пластикових карток, розвиток мережі підприємств торгівлі і сервісу, що приймають банківські каточках при оплаті товарів/послуг, не тягне за собою настільки ж значного розширення безготівкових розрахунків близько 5% обороту. Решта 95% в силу цілого ряду об'єктивних і суб'єктивних причин припадає на операції отримання готівки.
Незначна частка безготівкового обороту робить украй негативний вплив не тільки і не, скільки на держателів карток, скільки на банки, що фінансують розвиток мережі терміналів у торгівлі, на торговельні підприємства, які не одержують збільшення виручки за рахунок впровадження даного виду розрахунків, а також на державу, що не має реального скорочення готівково-грошового обороту.
Фінансування платіжного обладнання для безготівкових розрахунків на 87% проводиться за рахунок коштів банків, але слід відзначити й інші - небанківські джерела (малюнок. 2.4)
Віддалений доступ до рахунку привів до появи нових типів операцій по банківському рахунку, які можна виконувати на банкоматах чи інших терміналах (плата за комунальні послуги, користування мобільним телефонним зв'язком).
На відміну від емісії карток розвиток технічної інфраструктури обслуговування держателів карток йде більш повільними темпами. При цьому такі показники, як кількість карток на один банкомат, пункт видачі готівки на одне підприємство торгівлі і сервісу, зростають з року в рік. Таким чином, темпи зростання емісії карток перевершують темпи зростання інфраструктури системи розрахунків з використанням карток, тобто банки, здійснюючи емісію, не забезпечують її необхідними засобами використання карток.
Труднощі банків, пов'язані з розвитком інфраструктури, обумовлені наступними факторами:
необхідністю великих фінансових вкладень, якими на сьогоднішній день банки не мають. Грошові кошти, перш за все, необхідні для закупівлі та підтримання в працездатному стані дорогих апаратно програмних комплексів (банкомати, платіжні термінали, програмне забезпечення та інші), організації каналів зв'язку, закупівлі заготовок пластикових карток;
виконанням банками не властивих їм функцій (процесинг), що тягне за собою істотне збільшення штату співробітників, що працюють з пластиковими картками;
дублюванням витрат на розвиток паралельних мереж банкоматів (мережі банкоматів для проведення операцій з картками міжнародних систем та системи «Белкарт»).
Рішення банками даних проблем самостійно і відособлено призводило до розпорошення ресурсів і додатковим витратам кожного банку окремо на створення та обслуговування відповідної інфраструктури.
У серпні 2002 року було зареєстровано ВАТ «Національний процесинговий центр», основною метою якого є сприяння розвитку в Республіці Білорусь безготівкових розрахунків з використанням карток, створення масштабної мережі платіжних терміналів і банкоматів, зниження витрат на впровадження цього виду послуг.
Засновниками підприємства є Національний банк Республіки Білорусь, АСБ «Беларусбанк», ВАТ «Белинвестбанк», ВАТ «БПС-Банк», ВАТ «Бєлвнєшекономбанк», РУП «Білоруський міжбанківський розрахунковий центр», УП «МПООВТ» , НВО «Центр-систем».
Користувачами послуг центру є АСБ «Беларусбанк», ВАТ «Белинвестбанк», ЗАТ «Трастбанк».
«Національний процесинговий центр» забезпечує ведення авторизаційної бази даних для більш ніж 2000 тис. власників карток, функціонування 800 банкоматів, підключення більш ніж 6000 електронних терміналів, включаючи інформаційно-довідкові, встанов...
