же призвести до того, що значні страхові резерви будуть акумулюватися за кордоном і працювати на економіку там, а не тут.
Найбільш яскравими прикладами є Польща та Угорщина, де 90% ринку належить страховим компаніям Західної Європи, що вже призвело до відтоку грошових ресурсів, які могли б бути інвестовані в економіку цих країн.
Дозвіл на відкриття прямих філій іноземних страхових компаній без обмежень їх діяльності завідомо призведе до конкурентних преференцій для іноземних страхових компаній, оскільки філії іноземних компаній при звичайному режимі будуть мати більш широкий спектр можливостей при менших витратах на організацію бізнесу. Для захисту інтересів вітчизняних страхових компаній необхідно розробити комплекс заходів, які дозволять їм досягти рівня конкурентоспроможності іноземних страховиків до моменту завершення дії тимчасових обмежень.
З метою захисту інтересів російських страхувальників доцільно законодавчо підсилити функції державного і громадського нагляду за такими напрямками:
підвищення фінансової стійкості, надійності та прозорості діяльності суб'єктів страхової справи;
розробка ефективних механізмів захисту прав страхувальників (застрахованих);
розвиток правових основ діяльності учасників страхового ринку і конкуренції серед них [14].
Обов'язковими пунктами програми держави щодо підтримки страхового ринку має стати розвиток пріоритетних видів страхування, що мають соціальну і економічну спрямованість. Серед них необхідно відзначити наступні:
- страхування життя, резерви якого є найважливішим джерелом довгострокових інвестицій в економіку;
- медичне страхування, включаючи ДМС, яке побудоване на реальних страхових принципах і дозволяє досягти повної прозорості у використанні коштів, забезпечуючи при цьому більш високе, ніж при обов'язковому медичному страхуванні, якість медичних послуг;
страхування різних видів відповідальності для забезпечення більш повної соціальної захищеності населення РФ.
До теперішнього часу законодавча база, що регулює обов'язкове медичне страхування, значною мірою застаріла. Діюча система обов'язкового медичного страхування веде до неефективного використання виділених бюджетних коштів. Але в останні роки отримала значний розвиток, насамперед за рахунок корпоративного сектора, система добровільного медичного страхування. В умовах зростаючого ринку підприємства та організації у складі соціального пакету виділяли витрати на добровільне медичне страхування з чистого прибутку.
Не надто сприятливі перспективи в Росії і у накопичувального страхування життя. На тлі підвищення відсотків за депозитами в багатьох комерційних банках привабливість довгострокового накопичувального страхування знизиться, що призведе як мінімум до стагнації ринку. Важливо пам'ятати, що таке страхування добре себе почуває тільки в умовах стабільності - передбачуваності інфляції, надійності фінансових інститутів і валютних курсів. Нинішня ситуація ставить цю передбачуваність під сумнів. Повинно пройти кілька років, перш ніж споживча довіра до довгострокових інвестиційних інструментам відновиться.
У рамках стимулювання розвитку системи ДМС, і, як наслідок, забезпечення припливу інвестицій в охорону здоров'я та підвищення рівня медичного обслуговування населення, державі слід надати додаткові податкові пільги підприємцям, які страхують своїх співробітників по лінії добровільного медичного страхування.
Для розвитку страхування життя необхідна зміна низки законодавчих норм, спрямоване в першу чергу:
на створення оподаткування, мотивуючого громадян на страхування життя і юридичні особи - на здійснення страхування життя співробітників;
створення законодавчих умов формування сучасного спектру послуг зі страхування життя. У тому числі страхових продуктів, які надають страхувальникам можливість вибирати і змінювати умови договору протягом строку його дії з урахуванням економічної ситуації, керувати своїми вкладеннями у вигляді страхових внесків;
розширення спектру інструментів для інвестування резервів страховиків життя;
створення системи гарантій виконання страховими організаціями зобов'язань з довгострокового страхування життя [14].
Важливим завданням зараз є створення і відпрацювання юридичної моделі заміни ліцензування окремих видів діяльності страхуванням. Мова йде не стільки про те, щоб створити нові ринки для страховиків, скільки про необхідність формування міцної фінансової основи забезпечення відповідальності учасників економічних відносин.
Найближчим часом необхідно розробит...
