и і прийняти кілька важливих для страхової галузі законів. Наприклад, про страхування відповідальності, про медичне страхування, які враховували б проблеми як обов'язкового, так і добровільного медичного страхування.
У сформованих умовах модель розвитку страхових відносин, соч?? тающая лише обов'язкове і поставленого страхування, має об'єктивні межі. Її подальша реалізація буде приводити до все більшого зростання недовіри споживачів. А це потягне відторгнення від страховиків благонадійних страхувальників, посилить прагнення до шахрайства і збільшить збитковість страхових операцій в умовах зниження припливу премій.
У майбутньому основою російського страхового ринку має стати добровільне страхування. Пора переглянути принципи дії існуючих видів обов'язкового страхування на користь ринкових механізмів. А роль обов'язкових видів страхування в розвитку російського страхового ринку повинна поступово знижуватися. Однак це не означає, що зараз слід зовсім відмовитися від нових обов'язкових видів страхування.
Наприклад, страхування відповідальності експлуатації особливо небезпечних об'єктів або деякі інші види страхування відповідальності - це якраз ті випадки, де обов'язкове страхування доречно. На першому етапі ці види стануть локомотивом розвитку, а потім будуть необхідні зміни і реформи для підвищення ефективності. Звичайно, поставленого страхування, в силу більшої гнучкості, є більш надійним способом забезпечення захисту інтересів третіх осіб у порівнянні з законодавчо Регламентованими обов'язковими видами страхування. Заміна ліцензування і сертифікації продукції дорученими видами страхування дозволить вирішити й завдання підвищення якості робіт та послуг.
Отже, в даний час затребуване оптимальне і розумне поєднання обов'язкових та добровільних видів страхування з подальшим поступовим заміщенням обов'язкових видів добровільним страхуванням.
Світовий досвід свідчить про те, що спонука до страхування з боку держави є поширеною практикою і діє до тих пір, поки розвинені інститути захисту прав споживачів не приймають цю практику на себе [18. С.42].
Таким чином, основними проблемами російських страхових компаній є:
погана якість страхового портфеля;
великі витрати на ведення справ;
багаторазово зростаючі ризики страхових шахрайств з боку клієнтів;
відсутність надійних фінансових інструментів;
забезпечення суверенітету російської страхової галузі;
зростання збитковості.
Важливими завданнями для страхових компаній є:
збереження страхових резервів і власних коштів;
підтримка страхової галузі в цілому з боку держави:
) підвищення фінансової стійкості, надійності та прозорості діяльності суб'єктів страхової справи;
) розробка ефектних механізмів захисту прав страхувальників;
) розвиток правових основ діяльності учасників страхового ринку і конкуренції серед них;
) забезпечення розвитку пріоритетних видів страхування, що мають соціальну і економічну спрямованість;
) надання додаткових податкових пільг підприємцям, які страхують своїх співробітників по лінії добровільного медичного страхування.
У сформованих умовах адресна державна підтримка російському страховому ринку необхідна. На нашу думку, на сучасному етапі розвитку страхового ринку необхідно дотримання наступних основоположних принципів державної стратегії розвитку та підтримки страхового ринку, що складаються в:
- визнання страхових платежів як суспільно необхідних витрат і включення їх у повному обсязі в собівартість продукції та послуг;
використанні страхових резервів ринку і власних активів страхових компаній як повноцінних інвестиційних ресурсів;
створенні твердих законодавчих гарантій стабільного функціонування страхового ринку.
Найважливішими методами, що розкривають зміст процесу державного регулювання національного страхового ринку, є наступні:
контроль, і нагляд за фінансовою стійкістю і платоспроможністю суб'єктів страхового ринку, що дозволяють отримати підтвердження фінансової стійкості компаній, обгрунтованості прийнятих ними зобов'язань, сформувати інформаційну базу, що запобігають входження на страховий ринок фінансово і професійно неспроможних компаній, а також встановлювати порядок формування страхових резервів, правила їх розміщення, методику розрахунку платоспроможності, форми і терміни надання бухгалтерської та статистичної звітності;
фінансова п...
