и можливіть коливання у Рівні внесків и кредитів часто могут підказати графіки и табліці середньомісячніх даних за декілька років або за период економічного циклу.
Альо Яким бі НЕ БУВ банк, великим або невеликим, при прогнозуванні его потреб у ліквідніх ресурсах та патенти враховуваті як Місцеві, так и загальнонаціональні аспекти. На місцевому Рівні в Рамус пріймаються в Першу Черга вигляд, джерело и степень стабільності внесків. Прийнято вважаті, что ощадні вклади більш стабільні в порівнянні зі Строковий вклад, а строкові вклади - у порівнянні з вкладами до запитання. Це, як правило, справедливо у відношенні ОКРЕМЕ рахунків, альо НЕ всегда вірно, коли мова идет про сукупні внески банку. Вклади до запитання, что складаються з множини Невелички и Середніх рахунків, у цілому більш стабільні, чім ті ж внески, но складаються з рахунків декількох великих діловіх фірм або індівідуальніх вкладніків, того что збігу коливання залишків на Рахунка більш ймовірно лишь для очень небагатьох діловіх фірм.
Причиною сезонних коливання внесків и кредитів є Головним чином недостатня діверсіфікація економічної діяльності в районі операцій банку. Чи не рідкість, коли економіка ОКРЕМЕ району почти Цілком покладів від однієї або Деяк Галузо, что віробляють суміжні товари.
Хоча більшість банків в Україні відносяться до категорії дрібніх підприємств и здійснюють операции в межах ограниченной економічного району, на їхню діяльність вплівають и Чинник, что вінікають далеко за его межами. Например, Міри грошово-кредитної и налоговой політики відчуваються спочатку у великих центрах копійчаного Сайти Вся, но рано чи Пізно смороду торкають всех банків. Жодний банк, Яким бі малімо и віддаленій ВІН НЕ БУВ, що не может избежать впліву політики грошово-кредитної рестрікції.
Отже, керівництво Опис шкірного банку винне буті в курсі загальнонаціональніх тенденцій, коли банківська система и Кожний окремий банк зіштовхуються з обмеженістю вільніх коштів, необхідніх для Надання НОВИХ кредитів. Проблема ліквідності может стать при цьом критичність, оскількі Попит на кредит у цею момент по темпах зростання звічайна обганяє внески. Процентні ставки могут зроста до Надзвичайно високого уровня. Если банк має у своєму розпорядженні достаточно ліквідність для удовольствие Попит на кредит, ВІН может з Вігода використовуват високий позичковий Відсоток и збільшити тім самим свой прибуток. Если ж ліквідніх коштів мало, банк змушеній буде або відмовітіся в наданні кредитів, что обіцялі високий прибуток, або ж реалізуваті менше ліквідні цінні папери з Втратили на курсі, щоб покрить Попит на кредит Із боці своих КЛІЄНТІВ.
Таким чином, очевидно, что на рівень банковского ліквідності вплівають много економічних и других чінніків, у зв'язку з чим питання розрахунків, планування и управління стають найважлівішімі Напрямки в ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ банків.
На підставі ціх чінніків, что формують політіку, стратегію и повсякдення діяльність КОМЕРЦІЙНИХ банків, Історично зароджувалася, розвивается ї удосконалювалася теорія и практика управління банківською ліквідністю [15].
У практічній ДІЯЛЬНОСТІ застосовуються кілька методів АНАЛІЗУ потреб банку в ліквідніх коштах:
- метод фондового пулу (аналіз Надходження и платежів);
- метод структурування ФОНДІВ (поділу джерел фінансування);
- метод АНАЛІЗУ показніків ліквідності.
Кожний з методів базується на питань комерційної торгівлі припущені и дает лишь набліжену оцінку суми ліквідніх коштів, необхідніх банку в Певний момент годині. Виконувати таку роботу можна лишь за умови Існування відповідного оперативно-інформацій-ного забезпечення, Пожалуйста містіть дані про наявні ліквідні кошти, очікувані надходжен-ня та Майбутні Платежі. Інформацію доцільно надаваті у виде графіків вхідніх та вихідних Копійчаної потоків на відповідній период - декаду, місяць, квартал.
На практике більшість банків створюють резерви ліквідніх ЗАСОБІВ, Які скла-даються з двох частин: 1) операційних резервів для Підтримання потреб ліквідності за короткостроковімі прогнозами; 2) планових резервів для забезпечення довгост-рокових прогнозів Попит на ліквідні засоби. Операційні резерви могут перевіщу-вати реальну потребу в ліквідніх засобими або дорівнюваті Їй, залежних від того, якої Загальної стратегії управління банком дотрімується керівництво Опис и Який степень ри-зику (імовірність залишитись без ліквідніх коштів) є Прийнятних для даного банку. Зрештою, Дії относительно управління ліквідністю значний мірою ґрунтуються на резуль-татах АНАЛІЗУ спожи в ліквідніх коштах на Певний период, а ефективність процесса управления візначається точністю та реалістічністю одержаних прогнозів [17].
У разі использов...
