а останньому році страхування;
v, v 2 ...., v "- дисконтує множники для відповідних років
страхування;
1 х - число осіб на початку страхування.
Формула одноразової нетто - ставки по страхуванню на випадок смерті має вигляд:
n A x = ((M x -M x + n )/D x ) * S. (10)
Одноразова сплата внесків практично виробляється рідко. Більшості страхувальників зручніше вносити платежі на протязі всього періоду страхування. Для цього обчислюють річні нетто - ставки. Щоб визначити їх розмір, не можна розділити одноразову тарифну ставку на число років страхування, оскільки частина застрахованих не доживає до закінчення терміну договору і не виплачує повної суми належних внесків. Річні внески повинні компенсувати цю нестачу. Крім того, страхова організація несе збиток, втрачаючи частину доходу від відсотків, що також зумовлює необхідність деякого підвищення тарифу [16].
Для обчислення річних ставок застосовуються спеціальні коефіцієнти розстрочки. У них закладено необхідне підвищення тарифів.
У комутаційних числах коефіцієнт розстрочки має вигляд:
n a x = (N x +1 -N x + n +1 )/D x (11)
Річну ставку дізнаємося, розділивши одноразову нетто - ставку на коефіцієнт розстрочки. Нетто - Ставка на випадок смерті дорівнює:
x P n = (12)
ВИСНОВОК
Забезпечення населення житлом є найважливішою соціально-політичної та економічної проблемою. Від вибору тих чи інших підходів до вирішення цієї проблеми значною мірою залежить загальний масштаб і темпи житлового будівництва, реальний добробут людей, їх моральне і фізичне самопочуття, політичні оцінки і мотивація поведінки.
Іпотека відіграє дуже важливу роль у розвитку міст, в урбанізації, і допомагає громадянам більш вільно вирішувати житлову проблему, яка є дуже актуальною для більшості населення.
Житлове питання - один з головних у наші дні, і банківський кредит стає все більш популярним способом його рішення. Але, надаючи клієнтові грошові кошти, банк вимагає гарантій їх повернення. Тому обов'язковою умовою отримання іпотечного кредиту є страхування
В даний час страховка є неодмінною умовою будь іпотечної програми. Банк прагне убезпечити себе - Занадто ризиковано видавати величезний кредит, не маючи високої гарантії його повернути. Крім відсотків по кредиту позичальникові доведеться виплачувати ще й страховку. За законом предмет застави повинен бути обов'язково застрахований від пошкодження або повного знищення. Але банками-кредиторами часто висуваються так само додаткові вимоги щодо страху...
