исок страховиків), з яким клієнт повинен буде укласти договір.
Тарифи, пакет ризиків та інші умови договору в цьому випадку можуть істотно різнитися.
Розглянемо третю схему з наступними умовами: майнове страхування об'єкта застави, страхування цивільної відповідальності позичальника і його життя та працездатності.
Розрахунок страхового тарифу при страхуванні життя і працездатності проводиться на основі результатів перепису населення та статистики страхової організації.
Тривалість життя різних людей коливається в широких межах. Вона відноситься до категорії випадкових величин, чисельне значення яких залежить від багатьох факторів. Демографічною статистикою виявлена ​​і виражена в математичних формулах залежність смертності від віку людей. Розрахункові показники, що характеризують смертність населення по віку і дожіваемості при переході від одного віку до подальшого, містяться в таблицях смертності.
Таблиця смертності - це упорядкований ряд взаємозалежних величин, що показують зменшення з віком деякої сукупності народжених людей внаслідок їх смертності. Це система вікових показників, що вимірюють частоту смертних випадків у різні періоди життя, частки доживають до кожного віку, тривалість життя і т.д. Показники таблиць смертності побудовані як опис процесу дожиття та вимирання деякого покоління з фіксованою початковій чисельністю.
Таблиця смертності містить статистичні дані і є основою для обчислення тарифних ставок по страхуванню життя.
Вірогідність померти в протягом майбутнього року життя ( q x ), не доживши
до наступного віку х +1 років, показує, яка частина дожили до даного віку помирає, не доживши до наступного віку. Цей показник
представляє собою відношення числа вмираючих при переході від віку х до віку х + 1, тобто ( d x ) до числа доживають до віку х, тобто ( L x ):
q x = d x /l x , (8)
де q x - відносна величина рівня смертності в кожному віці.
Розрахуємо нетто - ставку по страхуванню життя. Розрахунок здійснюється за формулою:
n А х = ((d х * v + d x +1 * v 2 + ... + d x + < sub> n -1 * v " )/L x ) * S, (9)
В
де
n A x - одноразова нетто - ставка за страхуванню на випадки смерті для
особи у віці х років строком на n років;
S - страхова сума;
d x - Число осіб, вмираючих у віці х років;
d x +1 - Число осіб, вмираючих у віці х + - 1 ліг:
d x + n -1 - число осіб, вмираючих н...
