сі). Процентні ставки за кредитами комерційних банків перебувають на високому рівні, хоча і зменшилися порівняно з 1992 роком більш ніж удвічі. p> Лідером у кредитному напрямку є ЧБРР. Це пояснюється тим, що ЧБРР в силу своєї галузевої специфіки обслуговує найбільші промислові підприємства. Як відомо промисловість вимагає значних довгострокових інвестицій для реконструкції виробництва, придбання нових технологій, потокових ліній. Довгострокове кредитування для ЧБРР є своєрідною платою клієнтам за солідні залишки на рахунках. Дирекція ЧБРР попросту має найбільший обсяг залучених коштів юридичних осіб.
Слід зазначити, що сектор кредитування, який ще пару років тому був настільки ж прибутковим, наскільки й ризикованим, залишився вірним собі тільки в частині ризикованості. Криза неплатежів позначається на зворотності кредитів і відсотків по них. Станом на 01.01.2006 року заборгованість суб'єктів господарської діяльності з несвоєчасно погашеним позиках банків становить 7,1% від загальної суми виданих. По короткострокових позичках заборгованість склала - 4,3%. p> Альтернативою кредитуванню підприємств і населення виступають операції на міжбанківському ринку кредитних ресурсів, можливість вкласти тимчасово вільні кошти в міжбанківський кредит. Сума кредитних ресурсів, проданих на кримському міжбанківському ринку на 01.01.2006 склала 72,4 млн.грн. Можливість працювати на міжбанківському ринку є досить привабливою для комерційних банків, оскільки банки продають "короткі" гроші (швидка я оборотність коштів) і отримують велику гарантію повернення, ніж при кредитуванні підприємств і населення. Найбільшим продавцем на міжбанківському ринку є банк В«МорськийВ» - 33450000 грн. Така активність банків на міжбанківському ринку кредитних ресурсів пояснюється тим, що, в основному, на ньому працюють середні і дрібні банки, а у великих банків немає необхідності виходити на цей ринок, так як вони обслуговують великих клієнтів.
Незважаючи на те, що кредитування є однією із самих основних активних операцій банку, її значення сьогодні безсумнівно падає. Передісторія такій ситуації розвивалася наступним чином. Першим швидко виросли на дріжджах інфляції і неконкурентним став сектор кредитування. Інфляція в тисячі відсотків породжувала попит на кредитні ресурси в 300 - 400% річних. Банківська маржа в одну - дві сотні відсотків дозволяла особливо не замислюватися про якість кредитного портфеля. Комерційні банки грунтувалися десятками на місяць, а фахівців було вкрай мало. Досить сприятливий період для накопичення банківського капіталу закінчився крахом. Правова незахищеність власності і відсутність умов інвестування капіталів в економіку України викликали відтік грошових коштів за кордон, а падіння рівня виробництва і норми прибутку в торгівлі значно скоротило попит на кредитні ресурси.
Тому сьогодні українські банки перестали робити ставку на кредитування як один з основних джерел доходу зважаючи підвищеного ризику неповернення кредитів, а також внаслідок нестачі кредитних ресурсів, особливо довгострокових. Основним же напрямком розвитку в майбутньому планує стати диверсифікація напрямів вкладення ресурсів банків та розширення сфери послуг клієнтам, перетворення комісій від клієнтських операцій в один з основних джерел доходів.
Що стосується зобов'язань (Залучення коштів юридичних і фізичних осіб на депозити, вклади та міжбанківського кредиту), то загальний обсяг залучених і позикових коштів, мобілізованих комерційними банками України - 188,427 млрд.грн, банками Криму - 318640000 грн. Статистика за цим показником наведена в табл. 2.6. Найбільш активну діяльність по залученню коштів ведуть Укрсоцбанк, банк "Аваль", Ощадбанк, Приватбанк. p> Що стосується коштів, що залучаються від населення в Криму, то лідером в цьому напрямку є В«ОКБВ» (56,14 млн.грн). Це пов'язано з тим, що основний напрямок діяльності цього банку - робота з населенням. Лідером за залучення коштів юр. осіб є ЧБРР, т.к його діяльність на тісну співпрацю з компаніями і підприємствами.
Структура зобов'язань банків Криму зображена на рис. 2.6. p align=right> Таблиця 2.6. table>
млн. грн
Зобов'язання банків Криму
Назва банку
Гроші
банків
Депозити
юр. осіб
Депозити
фіз. осіб
Інші
зобов'язання
Всього
зобов'язань
"Морський"
20,34
14,38
2...
