юється захищеність кредитів власним капіталом.
Розрахуємо даний коефіцієнт:
,
,
,
Збільшення даного показника спостерігається в період з 2008 по 2009 рік, і в 2010 році знову зменшується, що говорить про те, що в 2010 році ступінь захищеності кредитів стає слабкішим.
Зведемо всі отримані дані в таблиці, і проаналізуємо зміни.
Таблиця 2.7
Аналіз якості кредитного портфеля ПАТ КБ «ПриватБанк» з точки зору захищеності від втрат за 2008-2009 рр..
Показателі20082009Отклоненіе1. Коефіцієнт забезпеченості займов0 ,82600,8241-0, 0022. Коефіцієнт захищеності займов0, 11470,17430,0603. Коефіцієнт покриття позик капіталом0, 10480,12970,025
Джерело: складена автором за матеріалами фінансового звіту банку
Як видно з наведених розрахунків, захищеність кредитного портфеля від можливих втрат за деякими показниками зростає, а за деякими зменшується, а саме, коефіцієнт забезпеченості позик зменшився за рік на 0,002, коефіцієнт покриття позик капіталом збільшився на 0,060, коефіцієнт захищеності позик збільшився на 0,025.
Аналогічний аналіз проведемо за 2009-2010 рр..
Таблиця 2.8
Аналіз якості кредитного портфеля ПАТ КБ «ПриватБанк» з точки зору захищеності від втрат за 2009-2010 рр..
Показателі20092010Отклоненіе1. Коефіцієнт забезпеченості займов0, 82410,85520,03112. Коефіцієнт захищеності займов0 ,17430,1599-0, 01443. Коефіцієнт покриття позик капіталом0 ,12970,1090-0, 0207
Джерело: складена автором за матеріалами фінансового звіту банку
Як видно по таблиці, в 2010 році показники зменшуються, крім коефіцієнта забезпеченості позик, він збільшився на 0,0311.
Зобразимо графічно зміна всіх показників.
Рис. 2.8 - Якість кредитного портфеля ПАТ КБ «ПриватБанк» з точки зору захищеності від втрат.
Джерело: складена автором за матеріалами фінансового звіту банку
Підсумовуючи розрахунки даного підрозділу, можна зробити висновок про те, що в банку створено достатній резерв для покриття можливих збитків за кредитними операціями. Єдині негативні моменти можна виділити в 2009-2010 роки при зменшенні коефіцієнта захищеності позики і в 2007-2008 році, при зменшенні коефіцієнта покриття позик власним капіталом [6].
2.6 Оцінка кредитоспроможності позичальника фізичної особи, використовувана ПАТ КБ «ПриватБанк»
Проведемо оцінку кредитоспроможності позичальника фізичної особи методом, застосовуваним Приватбанком на прикладі 2-х різних позичальників.
Припустимо, існує 2 потенційних позичальника Петренко А.В. і Корабльов О.В., які хочуть взяти кредит у Приватбанку. Місячний дохід Петренко становить 3000 грн., Корабльова - 4000 грн., Середньомісячні витрати 1500 грн. і 2550 грн. відповідно. Платіж за кредитом і відсотками у Петренко становить 500 грн, у Корабльова 700 грн. Необхідно провести оцінку кредитоспроможності позичальників і зробити висновок про те, чи доцільна видача кредиту даним позичальникам.
Оцінимо платоспроможність позичальника Петренко:
Нормативне значення ...
