рат з утримання компанії. При перевищенні доходів над витратами утворюється прибуток від страхової діяльності. Іноді суми страхових відшкодувань за деякими видами страхування можуть значно перевищувати суми коштів страхових внесків. У цих випадках страховик маневрує своїми резервами і компенсує збиток від одного виду страхування доходами від іншого, а також доходами від інвестиційної діяльності.
Страхування служить важливим фактором стимулювання господарської активності, створює для всіх господарюючих суб'єктів рівні права, дає сильні психологічні мотивації економічної діяльності, прагнення отримати вигоду, бажання ризикнути, перевірити себе.
Галузі страхування являють собою сукупність видів страхування, об'єднаних спільними ознаками об'єкта страхування. Видом страхування називається страхування однорідних об'єктів від характерних для них небезпек.
.2 Проблеми розвитку страхових компаній у структурі кредитної
Системи
Серйозною проблемою, що обмежує можливості російських страховиків є їх невисока капіталізація. Важливими умовами, що впливають на зростання капіталізації компаній, є розвиток філіальної мережі, вн?? Дрену нових технологій, а також масштабні інвестиції. Практично всі лідери страхового ринку Росії здійснюють капіталовкладення у свій бізнес, що дозволяє їм отримувати стратегічну перевагу перед менш великими гравцями. За оцінками експертів, за останні три-чотири роки «Росгосстрах» здійснив інвестиції на суму близько 200 млн. доларів. «Ингосстрах» щорічно інвестує близько 30 млн. доларів, як в російський ринок, так і в «дочірні» зарубіжні компанії.
На фінансовому становищі страховиків крах ГКО відбився різною мірою. Найбільш серйозно постраждали багато московські страхові компанії, що мали доступ до ринку ГКО і використовували його для отримання високих доходів. Висока також частка вкладень в держпапери у регіональних фірм Росгосстраха. Водночас менші збитки понесли регіональні страхові компанії, що вкладали в державні цінні папери невелику частину резервів. Найбільших втрат страховиків обумовлені втратою значної частини колишніх клієнтів через відмову укладати договори страхування зважаючи на погіршення їх фінансового становища. Таке скорочення операцій з добровільного страхування відбувається у більшості компаній.
Крім вкладень у державні папери істотна частина активів страхових компаній виявилася замороженою на строкових рахунках у проблемних банках у результаті розгортання системної банківської кризи. У результаті кризи постраждали страхові компанії, які надавали послуги з накопичувальним видам страхування. Паніка вкладників банків передалася і клієнтам страхових компаній. Протягом перших декількох тижнів після початку кризи багато клієнтів достроково вилучили з компаній свої кошти. Багато юридичні особи також достроково перервали договори страхування.
Девальвація особливо негативно відбилася на компаніях, що взяли на себе зобов'язання щодо виплат страхових збурень у валюті в рублевому еквіваленті. У результаті різкого зростання курсу долара зобов'язання цих компаній в рублевому численні зросли в кілька разів. Основні втрати страховиків пов'язані з різким падінням купівельної спроможності основних категорій клієнтів серед юридичних і фізичних осіб.
Протягом най...
