вимогу або закінченню терміну договору) повертаються не ті ж самі гроші, а аналогічна сума грошей (плюс відсотки за користування грошовими коштами за вкладом). Внесення грошових коштів за вкладом банку є підставою для виникнення у вкладника права вимоги (зобов'язального договірного правовідносини) з приводу виконання договірних умов про повернення аналогічної суми внесених грошових коштів та про сплату відповідних відсотків.
Невиконання договірних зобов'язань за договором вкладу тягне для банку звичайну цивільно-правову відповідальність, регульовану нормами гл. 25 і конкретізіруемая нормами п. 4 ст. 840 ГК РФ. Ризик саме цієї відповідальності і застраховують банком-страхувальником у передбаченому законом порядку.
Аналізуючи правову природу страхування вкладів, А.І. Худяков цілком вірно зазначає, що, по суті, мова йде про страхування ризику невиконання договору. Вкладник-громадянин виступає вигодонабувачем, а страховим випадком є ??факт відмови банку видати суму вкладу на першу вимогу вкладника.
Таким чином, майнові інтереси, пов'язані з безпекою (зберіганням) грошових коштів, переданих банку за договором банківського вкладу (готівкою або в безготівковому порядку), не можуть бути застраховані, як звичайне майно, а застраховують майнові інтереси , пов'язані з ризиком відповідальності банківської організації, як сторони договору, за належне виконання своїх договірних зобов'язань.
Великі труднощі в теорії страхового права і правозастосовчій практиці виникають з приводу віднесення до страхування відповідальності за договором страхування відповідальності перевізника за договором перевезення за втрату, нестачу або пошкодження (псування) вантажу, страхування речей, прийнятих від громадян у заставу ломбардами, страхування майна, переданого на зберігання.
Наприклад, М.І. Брагінський і В.В. Витрянский відносять названі випадки до числа обов'язкового страхування договірної відповідальності. Вчені посилаються при цьому на ст. 134 Повітряного Кодексу РФ, що зобов'язує перевізника страхувати свою відповідальність перед контрагентом за договором перевезення вантажів (вантажовідправником) за втрату, нестачу або пошкодження (псування) вантажу; на п. 3 ст. 358 ГК, який покладає на ломбард обов'язок страхувати прийняту в заставу річ, і на п. 4 ст. 919 ГК, який покладає аналогічну обов'язок на зберігача-ломбард.
Дійсно, ст. 134 Повітряного Кодексу РФ вимагає від перевізника страхувати свою відповідальність перед вантажовласником або вантажовідправником за втрату, нестачу або пошкодження (псування) вантажу на страхову суму, розмір якої не повинен бути менше ніж два мінімальних розміру оплати праці, встановлених федеральним законом на момент видачі вантажний накладної, за кожен кілограм вантажу. Пункт 3 ст. 358 ГК РФ покладає на ломбард обов'язок страхувати на користь заставодавця за свій рахунок прийняті в заставу речі, причому у повній сумі їх оцінки, яка встановлюється відповідно до цін на речі такого роду і якості, зазвичай встановлюваної в торгівлі в момент їх прийняття в заставу. Однак, на нашу думку, дані відносини-зобов'язання в більшій мірі відносяться до страхування майна, ніж до страхування договірної відповідальності, якщо мова йде про страхування майнових інтересів у вигляді ризику втрати (загибелі), недостачі або пошкодження певного майна (вантажу, закладеної речі) , ніж чим про страхування відповідальності. А.А. Іванов правильно відзначає, що страхування, передбачене п. 1 ст. 343 та п. 4 ст. 919 ГК РФ, хоч воно і здійснюється на користь контрагента за договором, прямо названо страхуванням майна, а не відповідальності. І заставодержатель, і хранитель мають власний майновий інтерес у такому страхуванні .
Дослідники проблем страхового права відносять до страхування відповідальності за договором обов'язкове страхування нотаріусами та адвокатами своєї відповідальності перед клієнтами. Згідно ст. 18 Основ законодавства про нотаріат від 11 лютого 1993 г. (надалі - Основи про нотаріат) нотаріус, який займається приватною практикою, зобов'язаний укласти договір страхування своєї діяльності. Нотаріус не вправі виконувати свої обов'язки без укладання договору страхування. Страхова сума при цьому не може бути менше 100-кратного встановленого законом розміру мінімальної місячної оплати праці. У відповідності зі ст. 16 Основ про нотаріат нотаріус зобов'язаний надавати фізичним та юридичним особам у здійсненні їх прав та захисті законних інтересів, роз'яснювати їм права і обов'язки, попереджати про наслідки вчинюваних нотаріальних дій, з тим, щоб юридична необізнаність не могла бути використана їм на шкоду, зобов'язаний зберігати в таємниці відомості, які стали йому відомі у зв'язку із здійсненням його професійної діяльності. Нотаріус зобов'язаний відмовити у вчиненні нотаріальної дії в разі її невідповідності росій...
