страхове відшкодування в повному обсязі понесеної відповідальності страхувальника перед своїм контрагентом. При цьому розмір такої відповідальності може бути прямо передбачений або обмежена законом. Якщо страхова сума визначена договором у фіксованому розмірі, то страхове відшкодування виплачується в межах цієї суми, незважаючи на те, що реальні збитки можуть перевищити розмір цієї суми.
В якості страхового випадку виступає сам факт залучення несумлінного боржника до цивільно-правової відповідальності за порушення основного (нестрахового) договору на відомих умовах і за відомим підставах, передбачених Цивільним кодексом РФ.
Відповідно до п. 4 ст. 931 ГК РФ, вигодонабувач за договором страхування договірної відповідальності може звернутися безпосередньо до страховика, минаючи страхувальника, з вимогою про відшкодування шкоди в межах страхової суми.
До різновидів страхування відповідальності за договором, передбаченого законом, безперечно, належить страхування відповідальності платника за договором ренти (ст. 587 ЦК України). Обов'язок платника ренти застрахувати на користь одержувача ренти ризик відповідальності за невиконання або неналежне виконання своїх обов'язків перед рентополучателя є одним з істотних умов договору ренти (п. 2 ст. 587 ЦК України).
Відомо, що постійна рента виплачується в грошах в обумовленому договором розмірі безстроково. Договором постійної ренти може бути передбачена виплата ренти шляхом надання речей, виконання робіт або надання послуг, відповідних за вартістю грошовій сумі ренти.
Таким чином, невиконання зобов'язань платником постійної ренти виражається у твердій грошовій сумі, невиплаченої платником ренти протягом якого-небудь терміну. Причому в разі виконання своїх зобов'язань шляхом надання рентополучателя речей, виконання робіт або надання послуги розмір невиконаних зобов'язань також може бути визначений в номінальній грошовій сумі, передбачуваної до стягнення з неналежного рентоплательщіка на користь рентополучателя.
Розмір довічної ренти також пропределяется в договорі як грошова сума, періодично виплачувана одержувачеві ренти протягом його життя. При цьому розмір довічної ренти в розрахунку на місяць не може бути менше мінімального розміру оплати праці, встановленого законом і підлягає збільшенню у випадках, передбачених ст. 318 ГК РФ (ст. 597 ЦК України). Як і у випадках дії договору постійної ренти, одержувач довічної ренти вправі при істотному порушенні договору платником ренти зажадати від порушника договірної дисципліни викупу ренти або розірвання договору та відшкодування збитків (п. 1 ст. 599 ЦК України). Саме ці збитки і можуть бути предметом майнових страхових інтересів за договором страхування відповідальності в силу договору. Як і при страхуванні відповідальності за договором постійної ренти, страхування відповідальності за договором довічної ренти не виключає застосування дії ст. 395 ГК РФ до платника ренти, що допустив прострочення платежу. Відсотки, які виплачуються в рамках цієї статті, також можуть входити в коло страхових інтересів платника ренти-страхувальника.
Дискусійним є питання про віднесення до страхування договірної відповідальності за вкладами громадян.
На думку окремих вчених, обов'язкове страхування відповідальності банків за вкладами громадян відноситься до числа різновидів страхування відповідальності за договором.
На думку деяких інших учених, страхування ризику неповернення вкладу близько до страхування майна. Свій висновок вони мотивують тим, що обов'язок банківських організацій повернути вклад громадянам-вкладникам, як і обов'язок сплати відсотків по ньому, не можна назвати відповідальністю. Крім того, на їхню думку, відсутній закон, що встановлює порядок обов'язкового страхування банками повернення вкладів громадянам.
На нашу думку, вирішення суперечки і дача остаточної відповіді на спірне питання залежить, у свою чергу, від відповіді на питання про правову природу договору банківського вкладу. У юридичній літературі висловлювалися різні точки зору про типологію договору банківського (грошового) внеску. Частина дослідників кваліфікувала його як різновид договору позики, інша частина - як різновид іррегулярні зберігання речей (грошей). Третя група вчених вважала, що це сукупність елементів зазначених договорів. Сучасне визначення договору банківського вкладу (ст. 834 ЦК РФ) не містить будь-якої обов'язки банківської організації зберігати грошові кошти вкладника. Грошові кошти, на відміну від іншого майна, переданого на зберігання, мають свої суттєві особливості, які не можуть підтвердити факт передачі вкладником грошових коштів банку на зберігання. Грошові кошти не зберігаються в банку, а використовуються банком у передбаченому законом порядку, а вкладнику (на його...
