олітика, що забезпечує страховим компаніям необхідну мотивацію накопичення капіталу і формування інвестиційних ресурсів для можливого їх використання в інших сферах економіки країни, а також формує страхової культури населення підприємців на страховому ринку з метою стимулювання і підтримки їхнього добробуту і захисту їх матеріальних цінностей;
законодавча і, нормативно-правова база, що гарантує відповідний, рівень захищеності страхувальника і страховика в рамках виникаючих страхових правовідносин;
підтримання необхідного рівня конкуренції на страховому ринку, при якому були б неможливі або легко обумовлені і пресекаеми, зловживання монопольною владою з боку окремих страхових компаній.
Зазначені принципи і методи державного регулювання свідчать про те, що рівень, державного регулювання страхового ринку є сьогодні найвищим порівняно з іншими сферами економічної діяльності. При цьому особливості державного регулювання страхового ринку є його подвійність цілей, що передбачає загрозу взаімоісключаемості проводяться державою заходів регулювання. Так, з одного боку, заходи державного регулювання страхового ринку покликані забезпечувати виконання страховими організаціями прийнятих на себе зобов'язань щодо своєчасного і повного здійснення страхових виплат, що передбачає, зокрема, застосування жорстких правил розміщення страхових резервів та активів страховиків, що певною мірою обмежує рівень прибутковості страхового ринку в цілому. З іншого боку, держава ставить метою своїх регулюючих функцій і розвиток національного страхового ринку, що є важливим чинником активізації загального економічного зростання і ефективним інструментом вирішення нагальних соціальних проблем, що передбачає протилежні заходи, спрямовані на формування умов для зростання прибутковості страховиків і страхового ринку в цілому, зміцнення його фінансової стійкості і платоспроможності [21. С.263].
Вирішення проблем розвитку страхування в Росії багато в чому визначатиметься роллю держави. Однак із приводу обсягу присутності держави на страховому ринку, а також методів та інструментів регулювання державою страхового ринку єдиної думки немає.
Державне регулювання страхової діяльності має доповнювати ринковий механізм страхування, при якому основними економічними законами функціонування є закон вартості і закон попиту і пропозиції, посилювати його позитивні сторони.
Державне регулювання страхового ринку Росії повинно носити в першу чергу стимулюючий характер і здійснюватися в таких основних напрямках:
- розвиток обов'язкових та добровільних видів страхування;
- регулювання діяльності страхових організацій: обмеження монополізму, методів недобросовісної конкуренції, умов договорів страхування: завищення або заниження страхових тарифів і внесків;
податкове стимулювання;
Розвиток обов'язкових видів страхування призводить до різкого збільшення обсягу страхового ринку країни і в силу прямої збільшення клієнтської бази, і в силу росту супутніх продажів полісів добровільного страхування.
Надання спеціальних податкових режимів страхувальникам поки передбачає тільки віднесення внесків за певними видами страхування на собівартість (наприклад, при страхуванні майна). За іншими видами страхування такі пільги або надані в недостатньому обсязі, або не передбачені взагалі. Для фізичних осіб ці пільги взагалі не передбачені.
Державне регулювання страхування повинне ґрунтуватися на виробленні найбільш ефективних стимулюючих механізмів.
Аналіз статистичних даних свідчить, що можливості зростання ринку за рахунок введення обов'язкових видів страхування не безмежні, а в останні роки частка обов'язкового страхування в загальному обсязі премій має тенденцію до зниження. Окрема проблема - визначення максимальної межі страхового внеску, який був би вигідний і страхувальнику, і страховикові.
Щоб придбати поліси обов'язкового і добровільного страхування, споживач повинен мати певний рівень доходу, з якого тільки фіксована частина може бути витрачена на страхові послуги.
Не можна недооцінювати можливості використання альтернативних методів регулювання страхового ринку державою, в тому числі використання механізму його саморегулювання, через вироблення професійних стандартів якості надання страхових послуг і гнучке реагування на потреби страхувальників у більш якісних страхових послугах.
Удосконалення нормативно-правової бази ринку страхових послуг передбачає розробку і здійснення заходів щодо вдосконалення і розвитку законодавства державою, регулює страхування і зокрема:
- створення правових основ діяльності товариств взаємного ст...
