же. Однак практика показує, що подібний підхід суттєво знижує рівень конкурентоспроможності та посилює ризики, в просторі яких функціонує весь бізнес банку. Ці ризики необхідно нейтралізувати - або надвисокими витратами на самостійні програмні розробки і заробітну плату персоналу, або зверненням до системи автоматизації та послугам зовнішнього, тобто професійного розробника (за аналогією з кредитним портфелем - тільки тут мова йде про портфелі інвестицій в інформаційні технології) . У будь-якому випадку вибір залишається за банком. p align="justify"> Щоб система автоматизації стала не просто необхідністю, а інструментом конкурентної боротьби і завоювання споживача, вона повинна відповідати ряду вимог:
. Функціональна повнота - необхідно цілком покривати всі напрямки кредитного бізнесу, які пропонує банк. p align="justify">. Комплексність - поряд з автоматизацією робочих місць співробітників, безпосередньо зайнятих у процесі кредитування, потрібно забезпечувати потрібним функціоналом інші підрозділи банку (відділи, що працюють із вкладами і пластиковими картками, касу, представництва в торгових точках тощо). p align="justify">. Продуктивність - система повинна володіти достатнім швидкодією, адекватним сукупним витратам на апаратну платформу і програмну частину. p align="justify">. Ергономічність - у системи повинен бути зручний інтерфейс, що забезпечує максимально швидке введення інформації, а також висновок кінцевих документів у зрозумілих і знайомих кредитному працівнику форматах. В архітектурі системи необхідно передбачити можливість дистанційного адміністрування і віддаленого доступу для операціоністів. p align="justify">. Економічність - низька (у порівнянні з іншими подібними їй кредитними системами) сукупна вартість володіння, прозора і логічна схема ліцензування для ефективного економічного планування. p align="justify">. Надійність - механізми, закладені в систему, повинні працювати безвідмовно. Бажано, щоб вона підтримувала різні СУБД. Дуже важливі кількість реальних успішних інсталяцій продукту і репутація постачальника програмного забезпечення як партнера, заслуговує на довіру. p align="justify">. Гнучкість - можливість легко і оперативно адаптувати систему до нових нормативно-законодавчим вимогам і змінам у технології роботи банку. p align="justify">. Випередження потреб - система кредитування повинна не тільки відповідати поточним завданням, а й укладати в собі потенційні можливості щодо задоволення зростаючих потреб банку, прогнозованих в осяжному майбутньому. p align="justify"> Слід підкреслити, що кредитна послуга в системі автоматизації - не точка перетину вимог банку і можливостей програми, а їх суміщення. Система покликана бути інструментом реалізації кредитних продуктів і більше того - стимулом для їх розвитку та просування. p align="justify"> Дана група заходів буде реалізована за допомогою впровадження відповідної схеми автоматизації при видачі споживчого кредиту.
За результатами вивчення ринку програмного забезпечення автор випускної кваліфікаційної роботи зупинив вибір на програмному комплексі для автоматизації кредитної діяльності RS-Loans в інтеграції з комплексом дистанційного обслуговування клієнтів InterBank. Цей тандем здатний забезпечити дистанційне обслуговування клієнтів трьома способами: на основі терміналів системи RS-Loans (табл. 13), через Інтернет і в режимі офлайн. Згідно з опитуванням, проведеним В«Аналітичним банківським журналомВ», програмний комплекс RS-Loans функціонує в 16,09% Російських банків і займає друге місце в рейтингу банківських систем для автоматизації кредитної діяльності після власних розробок банків. У дистрибутивному наборі RS-Loans передбачені готові типові схеми проводок, які можна налаштовувати відповідно з технологією роботи, прийнятої в банку. p align="justify"> Таблиця 13Основние функціональні режими RS - Loans
№ Ст.дияОперации1Рассмотрение заявки на отримання кредітаРегістрація заявок на отримання кредітаВвод докладної інформації про надане заставі і поручітельствахРасчет розміру кредиту на підставі наданих даних, а також кредитної історії позичальника, підготовка укладення кредитного відділу про можливість видачі кредітаВеденіе протоколу засідань кредитного комітету, затвердження або відхилення заявок кредитним отделом2Оформленіе договораПодготовка друкованих форм договорів і кредитних ліній, складання зобов'язань і траншейОпределеніе ліміту видачі та заборгованості для кредитних ліній, а також овердрафтних кредітовФормірованіе графіків погашення основного боргу та процентовФормірованіе розпоряджень на видачу коштів, прийняття забезпечення на внебалансо, відкриття особових счетовОпределеніе якості забезпечення позики, розрахунок групи ризику, формування резерви на можливі втрати по ссудам3Сопровожденіе договораПрогнозірованіе платежів за основним боргом, процентами, простроченої заборгованості, неустійках і пр.; погашення заборгованості за кред...
