ому це залежить і від самих банків, багато з яких для збільшення обсягу споживчих кредитів знижують вимоги при видачі кредиту, що веде до зростання так званих "безнадійних кредитів ", які, на думку аналітиків, є реальною загрозою для банків. Потенційний криза споживчого кредитування може принести низці банків великі фінансові проблеми і уповільнити зростання всього сегмента. Оскільки в Росії немає ефективної системи стягнення боргів (незалежні колекторні агентства занадто малі і не проходили випробування кризою), зростання обсягу безповоротних кредитів може стати спільною проблемою банківської системи. p align="justify"> В умовах кризи перед банками стоїть питання про оцінку платоспроможності потенційних позичальників. На перше місце за важливістю виходить вже не нинішнє місце роботи позичальника, скільки загальний трудовий стаж і професійна затребуваність. Банк змушений передбачати можливу ситуацію зміни позичальником роботи і оцінювати його можливості по подальшій виплаті кредиту. p align="justify"> Таким чином, можна сказати, що перспективи розвитку споживчого кредитування в Росії досить неоднозначні, з одного боку він є найбільш зручною формою кредитування населення для придбання товарів і послуг, однак на даний момент існують досить вагомі стримуючі фактори, які уповільнюють зростання сегмента і навіть можуть викликати суттєві проблеми в банківській системі за рахунок зростання неповернених кредитів.
3.2 Пропозиції щодо поліпшення організації кредитування населення в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії
З урахуванням результатів дослідження, реалізованого в рамках попередньої глави, автором був сформований наступний перелік заходів, спрямованих на оптимальне підвищення ефективності процесу споживчого кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії (рис. 12).
Таким чином, загальний план дій передбачає проведення заходів, як на рівні головної організації, так і безпосереднього об'єкта дослідження.
У рамках випускний кваліфікаційної роботи автор звернувся до ретельного пророблення другої групи заходів, яка буде реалізована наступним чином:
) завдання підвищення швидкості обслуговування та розширення В«каналів збутуВ» споживчих кредитів будуть реалізовані за допомогою впровадження відповідного програмного продукту;
) завдання щодо поліпшення комунікабельності співробітників банку будуть реалізовані за допомогою впровадження відповідної системи навчання персоналу навичкам особистих продажів у процесі реалізації банківських продуктів.
Рис. 12. Перелік заходів щодо вдосконалення споживчого кредитування в Строминськом відділенні Ощадбанку Росії
Ефективна система автоматизації кредитування здатна не тільки дати істотні конкурентні переваги в боротьбі за клієнта, але і знизити банківські ризики. Це обумовлено:
В· чітким побудовою процесу кредитування і, як наслідок, підвищенням якості надання кредитних послуг;
В· використанням технічних можливостей автоматизованої системи для практичної організації кредитування (термінали в віддалених торгових точках, офлайнова обробка документів на надання кредиту і т. д., що мінімізує витрати, пов'язані з додатковими робочими місцями, штатом обслуговуючого персоналу та ін);
В· застосуванням програми для маркетингових цілей - система не обмежує можливості банку лише В«грою з кредитними продуктамиВ» (тобто коли він пропонує тільки процентну ставку за використання кредиту або ставку подорожчання, відсоток за ведення позикового рахунку і т. п.), а передбачає набагато більше для зручності клієнта - кредит В«за 15 хвилинВ», аннуїтетниє графіки погашення, можливість дізнатися інформацію по позиці через Інтернет або мобільний телефон, схему 10 г 10 г 10 (10% - початковий внесок, 10% - річних; 10 місяців - термін кредитного договору) і т. д., іншими словами, будь-які маркетингові ходи для залучення потенційного позичальника;
В· можливістю застосування високих технологій як механізму та інструменту моніторингу. Поряд з очевидними конкурентними перевагами й використанням системи з метою маркетингу не слід забувати, що високі технології служать для накопичення даних про кредитному бізнесі (що особливо актуально для кредитного бюро), а ефективна система дозволяє провести оцінку стану цього бізнесу.
Найчастіше банки намагаються власними силами автоматизувати операції з кредитування населення, вважаючи, що врахувати всю специфіку їхнього бізнесу сторонній розробник не змо...
