умов надання споживчого кредиту є наявність офіційного місця роботи та отримання заробітної плати (необхідно представити довідку). Велика частина підприємців (понад 70%) звертаються до сумнівних кредиторам, користуючись послугами лихварів, збільшуючи при цьому обсяг В«чорногоВ» ринку кредитів [15, c. 53]. p> Представляється, що ефективне взаємодія фінансових інститутів і підприємців можливе лише за активному втручанні держави. Тенденції такого позитивного втручання вже намітилися. Так, Банк Москви і Фонд сприяння кредитуванню малого бізнесу уклали договір про співпрацю, в рамках якого фонд надає поруки в якості додаткового забезпечення. Мінімальний розмір поруки - 10 млн. рублів, при цьому гарантія може покривати 50% від суми зобов'язань позичальника. Власними силами позичальник повинен сплатити 50% від загальної суми. За подібні послуги підприємець платить до 2% від суми позики на рік. Порука фонду видається малим підприємцям, включеним до реєстру суб'єктів малого підприємництва міста Москви, працюючим не менше півроку і не мають простроченої заборгованості по сплаті податків і зборів перед бюджетами всіх рівнів бюджетної системи. Причому гарантія видається виключно на придбання основних засобів (нерухомості, транспорту, обладнання та ін).
Функція підтримки малого та середнього підприємництва законодавчо закріплена за Зовнішекономбанком. Сприяння насамперед виявляється підприємствам, що працюють у сферах інновацій і високих технологій. У 2008 р. через систему банків, що взаємодіють із Зовнішекономбанком, було виділено на підтримку малого та середнього підприємництва 20 млрд. рублів, в 2009 р. - 30 млрд. Зовнішекономбанк здійснює рефінансування банків, які надали кредити суб'єктам малого підприємництва в регіонах у відповідності зі стандартом, розробленим Зовнішекономбанком. Програма Зовнішекономбанку передбачає фінансування та небанківської інфраструктури підтримки малого підприємництва, включаючи кредитні кооперативи та мікрофінансові організації, лізингові та факторингові компанії, що працюють з суб'єктами малого підприємництва [8, с. 86]. p> Крім цього, банкам надається субординований кредит. Рішення про те, що надання субординованих кредитів Зовнішекономбанком буде здійснюватися тільки тим банкам, у яких вже є портфель кредитів у пріоритетних секторах (до пріоритетних секторах віднесені кредити суб'єктам малого підприємництва), прийнято наглядовою радою Зовнішекономбанку [4, c. 62]. p> Дворівнева система кредитування, коли банки надають кошти регіональним кредитним інститутам, а ті розподіляють їх серед суб'єктів підприємницької діяльності, отримуючи доступ до довгострокових ресурсів і використовуючи їх виключно на кредитування малого підприємництва, реалізується Російським банком розвитку (РосБР), який на 100 відсотків належить Внєшекономбанку. РосБР взаємодіє з 1540 кредитними інститутами у всіх федеральних округах, а з 66 банками укладені договори про відкриття кредитних ліній на загальну су...
