во і реалізація товарів преміум-класу. Найчастіше надаються кредити суб'єктам, які здійснюють підприємницьку діяльність у торговельній сфері (роздрібні і дрібнооптові магазини, дрібнооптові торговельні мережі); в сфері послуг (здача нерухомості в оренду, громадське харчування, спортивно-оздоровчі та медичні послуги, автосервіс); у виробництві - невеликі підприємства харчової та хімічної промисловості, модульні виробництва (пекарні, ковбасні цехи, фасувальні лінії) [15, c. 52]. p> Для кредитних організацій ідеальний позичальник - це суб'єкт, що має виручку від 60 до 200 млн. рублів, сума кредиту - від 6 до 9 млн. рублів, термін кредитування - 6-12 місяців, ведення підприємницької діяльності від 2 років, а також наявність забезпечення на всю суму кредиту.
Однією з серйозних перешкод на шляху отримання кредиту є неможливість представити необхідні кредитної організацією фінансові документи. Причинами є невисока прозорість діяльності суб'єктів малого підприємництва, вкрай низька організація облікової політики, недостатня кваліфікація співробітників, використання В«сірих схем В», що призводить до відсутності достовірної інформації про діяльність. Найчастіше В«вихід із тініВ» загрожує втратою конкурентних переваг з причини того, що конкуренти забезпечать собі більш стабільне фінансове становище, продовжуючи працювати за В«сіримиВ» схемами. Низька легітимність є підставою для відмови в отриманні кредиту, а отримання прибутку відповідно тягне збільшення податкового тягаря.
Зазвичай для отримання кредиту малий підприємець повинен представити докладний бізнес-план, численну звітну документацію та довідки. Паперова тяганина може бути замінена реальної оцінкою стану справ шляхом виїзду експертів кредитної організації за місцем ведення підприємницької діяльності з метою складання за результатами виїзної перевірки аналітичної звітності, що сприяє ухваленню рішення про можливість або відмову у наданні кредиту.
Відсутність ліквідної застави (Нерухомості, транспорту, обладнання та ін) - ще одна з серйозних причин, перешкоджають отриманню кредиту. Оптимальним для банку заставою є нерухомість, автотранспорт та обладнання. За всіма видами застав значно збільшений дисконт - з докризових 15-25 відсотків до 50-70 відсотків [15, c. 53]. p> Однак можливість отримати кредит без заставного забезпечення все ж існує. Ряд банків видають кредити без застави. Гарантією повернення кредиту служить порука генерального директора підприємства або власника. У той же час невелика сума наданих кредитів, більш високі процентні ставки і короткі терміни кредитування не вирішують проблем фінансового забезпечення малого підприємництва за відсутності застави в необхідних банком обсягах.
Як правило, в пошуках інших форм фінансового забезпечення суб'єкти малого та середнього підприємництва вдаються до допомоги кредитування споживчого, звертаючись в якості особи фізичного і не вказуючи справжню мету отримання грошових коштів. Одним з...
