ив 26-28%. Процентна ставка банку за депозитами складається з двох величин: відсоток, що покриває рівень інфляції, плюс відсоток, який є платою за використання коштів депозитора. Величина другого доданка залежить від терміну і величини депозиту. Аналіз фактичних процентних ставок показує, що більшу частину 1996р. комерційні банки орієнтувалися на рівень ставки фінансування, але до кінця року вони стали формувати більш самостійні процентні ставки. Зумівши залучити кошти депозиторів під більш низькі процентні ставки, ніж на міжбанківському ринку, банки формують ємний і недорогий ринок ресурсів, роль якого буде зростати. Швидше за все заощадження юридичних і фізичних осіб в недалекій перспективі будуть мати переважний питома вага в портфелі зобов'язань банку. p> Витримуючи високий рівень процентних ставок, банки постійно диверсифікували послуги на депозитному ринку, намагаючись привернути увагу різних груп вкладників. Про це свідчить впровадження "обмінного" депозиту. Майже одночасно кілька великих банків намагалися пов'язати появу нових сто доларових купюр із збільшенням залучених депозитів.
Перспективним напрямком діяльності банків на депозитному ринку є впровадження банківських карт. Для підвищення привабливості банки встановлюють підвищені процентні ставки за залишками на карт-рахунках, вводять пільгове обслуговування по транзакціях.
За даними Держкомстату республіки Казахстан на 1 січня 1996 року вклади та депозити юридичних і фізичних осіб складали 21,2 млрд. тенге, а на 1 вересня 1996 зросли до 35 млрд. тенге. Норма резервування з травня 1995 року дорівнювала 20% і була знижена Національним банком до 15%. Зниження ставки рефінансування викликало в 1996 р. пониження процентних ставок за тенгових депозитами в комерційних банках.
У 1996 році всі депозити строком більше 6 місяців становили 55% всіх строкових депозитів, що вказувало на брак довіри до банківської системи і високий ризик довгострокових вкладень. Процентні ставки за строковими депозитами доходили до 40%, що перевищувало ставки за депозитами до запитання в середньому в 2-3 рази. Популярністю користуються строкові депозити терміном до 3 місяців, які досягають 40% загальної суми строкових депозитів, або 16% всіх видів депозитів. Депозити населення становили майже 60% всіх депозитів, що свідчить про сприятливої вЂ‹вЂ‹тенденції зростання вкладів населення в місцеві банки. Приріст строкових вкладів фізичних осіб в тенге та іноземній валюті склав 151,8%, до запитання - 86,7%. Зросла частка вкладів у валюті (їх середній розмір 900 доларів), що говорить про те, що населення розцінює долар як саме ліквідне ощадне засіб. Прибутковість по тенгових депозитами склалася на рівні, адекватному прибутковості валютних депозитів (з урахуванням інфляції). Це робить переважними валютні депозити в силу відсутності ризику несприятливої вЂ‹вЂ‹зміни курсу.
Структура депозитів (Вкладів) фізичних та юридичних осіб на 01.09.2003. наведена в таблиці 2....
