щадження та готівкові гроші на руках на кінець 1994 склали 5096,2 млн. тенге. Насправді реальні заощадження громадян досягають величини, що перевищує зазначену суму, оскільки населення активно рекапіталізувала свої накопичення. Спроби оцінити їх обсяг призвели до 1,5 - 2 млрд. доларів США.
Населення почало активно шукати ефективні та надійні способи вкладення своїх заощаджень. Але довіра до банківської системи було підірвано діяльністю сумнівних фінансових структур, по залученню грошових вкладів населення. p> Аналіз пасивів великих світових банків показує, що заощадження населення і кошти підприємств складають у зобов'язаннях банків в середньому 70 - 80%. У Казахстані аналогічний показник, який включає кошти на розрахункових рахунках, вклади, депозити, в середньому для банків дорівнював в кінці 1994 всього 15 - 35%. Загальна сума вкладів і депозитів у пасивах банків коливалася від декількох відсотків до 25%. Це говорить про те, що банки Казахстану в той період не повною мірою використали свої можливості по залученню коштів населення і підприємств [36].
Дані офіційних органів підтверджують становлення депозитного ринку в 1994р. Зокрема, згідно з даними Держкомстату Республіки Казахстан, тільки за 1994 рік у цілому по Казахстану вклади та депозити юридичних і фізичних осіб зросли в 8,8 рази і на 1 січня 1995р. склали 7,7 млрд. тенге, станом на 1 лютого 1995р. - 10,4 млрд. тенге, на 1 липня 1995р. - 16,16 млрд. тенге, на 1 листопада 1995р. - 18,15 млрд. тенге, на 1 січня 1996р. - 21,2 млрд. тенге, на 1 вересня 1996р. - 35 млрд. тенге. Ці дані дозволяють говорити, що депозитний ринок у цей період був найбільш зростаючим і ємним за порівняно з іншими джерелами ресурсів. На кінець 1994р. основну частку 59,7% або 4,6 млрд. тенге, становлять вклади населення, 39,3% або 3 млрд. тенге, припадає на депозити державних підприємств і організацій, 1% (75 млн. тенге) - на рахунках підприємців. Це свідчить про те, що заощадження населення починають відігравати значну роль на депозитному ринку.
Починаючи з кінця 1994 року банки постійно диверсифікують види депозитів, за деякими видами депозитів проводиться лотерея. Змінюється дизайн документів, призначених для клієнтів. Цікавим напрямком є залучення коштів клієнтів на спецкартрахунку. Також привабливими для населення стали податкові пільги, на початку оформлені як тимчасові, при вкладенні коштів у банківські депозити. Фізичні особи були звільнені від податку на дохід по депозитах.
Завдяки істотному зниженню інфляції до кінця 1994 року банківські відсотки по вкладах і депозитах стали позитивними в реальному відношенні. Цей факт зробив привабливим вкладення коштів саме в систему банків.
Банки приймають депозити: строкові і до запитання: громадян і організацій, підприємств; в тенге та іноземній валюті. Строкові депозити включають 3,6,9 - місячні, на 1-3 роки, 3-5 і більше 10 років. p> II етап (1996 - 1998 рр..). У 1996р. рівень інфляції станов...
