tify"> оформлення документів про банкрутство та ін
Можна виділити чотири основні способи вирішення конфлікту В«Позичальник - БанкВ» за допомогою цієї групи заходів.
Перше, що можливо зробити в даній ситуації, - це переглянути умови діючого кредитного договору, наприклад, змінити процентну ставку й строки платежів. На користь перегляду умов угоди свідчить щодо позитивна рентабельність підприємства позичальника, а також те, що він є постійним клієнтом банку. p align="justify"> Другий спосіб - розширення кредиту, тобто видача додаткових коштів. При цьому статус боргу змінюється з В«простроченогоВ» на В«поточнийВ». Тим самим банк визнає, що труднощі позичальника тимчасові, а подальше співробітництво - вигідно. p align="justify"> Третім способом, пов'язаним з перериванням чинного кредитного договору, є продаж частини активів позичальника для погашення боргу. Рішення про продаж частини активів приймається клієнтом добровільно, оскільки він відповідає перед банком тільки заставою. p align="justify"> Найбільш радикальний, четвертий, спосіб - ліквідація застави. При його реалізації взаємовідносини між банком і клієнтом, як правило, повністю перериваються. p align="justify"> Щоб наведені схеми дій з В«проблемнимиВ» кредитами були успішно реалізовані на практиці, потрібно налагодити систему обліку, аналізу, а також управління кредитним ризиком.
Єдина умова, яку має бути дотримано банком-кредитором, - це попереднє звернення зі своїм письмовою вимогою до основного боржника. Відмова останнього від її задоволення дають кредитору право звернутися безпосередньо до поручителя. Важливим є також положення про те, що порука припиняється після закінчення зазначеного в договорі терміну закінчення поруки. Якщо ж договором такий строк не передбачений, він вважається рівним одному року з дня настання терміну виконання боржником основного зобов'язання. p align="justify"> Банки в обов'язковому порядку повинні формувати резерв на можливі втрати по сумі основного боргу за всіх позиках у відповідності з нормативами, наведеними в таблиці:
Таблиця 1. Розмір відрахувань у резерв по класифікованих позик
Група ріска1234Размер відрахувань від суми основного боргу,% 12050100
Таким чином, чим більше ризикову кредитну політику проводить банк, тим більший резерв він повинен створити, використавши для цього кошти з прибутку. В даний час зарубіжні банки створюють резерви на покриття збитків по кредитах у розмірі 2-3% від суми наданих кредитів. У російській практиці ці резерви повинні бути значно більшими чинності нестабільності економічної ситуації в країні. p align="justify"> Поряд з обов'язковим іноземні банки застосовують і так зване додаткове резервування на можливі втрати по позиках. Це зумовлено відносно невеликим розміром (як було зазначено вище) обов'язкових відрахувань. Однак додаткове...
