упають окремі громадяни, мають цивільну дієздатністю, або підприємства, що представляють інтереси громадян (Ст. 2 закону В«Про медичне страхування).
Для укладення договору страхування необхідно, щоб страхувальник - фізична особа володіла дієздатністю, під якою, в Відповідно до чинного законодавства, розуміється здатність громадянина своїми діями набувати і здійснювати цивільні права, створювати для себе цивільні обов'язки і виконувати їх. Дієздатність фізичної особи виникає з вісімнадцяти років. Що ж стосується неповнолітніх та малолітніх фізичних осіб, то договір страхування на їх користь може бути укладений страховиком з їх законним представником. У разі, якщо законом або Правилами страховика не передбачено інше, також можливе укладання із законним представником договору страхування на користь недієздатної або обмеженого у дієздатності особи.
Правове становище страхувальника визначається як нормами глави 48 ЦК РФ, нормами Закону РФ В«Про організацію страхової справи доВ», так й нормами Закону РФ В«Про медичне страхування громадян у Російській ФедераціїВ».
З точки зору загального поняття правоздатності можливість юридичних осіб виступати в якості страхувальників не викликає особливих складнощів. Так для укладення договору страхування юридична особа має бути зареєстроване в якості такого в установленому законом порядку, підтвердженням якого є свідоцтво про реєстрацію як юридичної особи, а також його установчі документи. Ще однією умовою є необхідність наявності у страхувальника, який укладає договір страхування на свою користь, інтересу в страхованої інтересі. Це загальна умова для фізичних та юридичних осіб [128].
Допуск тільки дієздатних фізичних осіб виступати в ролі страхувальників вимагає пояснення. Тим більше, що ГК спеціальних вимог до страхувальників - громадянам не передбачає.
Необхідність вимоги укладення договору страхування тільки дієздатними громадянами, в першу чергу, обгрунтовується особливістю страхування, як юридичного інституту, особливості якого у свою чергу визначає правова природа страхування. Обов'язки страховика не обмежуються лише внесенням страхового внеску та існують протягом усього часу дії договору страхування. Ці обов'язки можна розділити на дві групи. До першої групи належать обов'язки, пов'язані з відповідальним ставленням страхувальника до об'єкту страховий охорони, виконання яких вимагає усвідомлення їх значущості страхувальником. p> До другої групи обов'язків страхувальника відносяться ті, які виникають в зв'язку зі страховим випадком: необхідність вжиття заходів щодо зменшенню розміру збитку, що виникає у зв'язку зі страховим випадком, необхідність повідомлення страховика про його настання, зверненні страхувальника компетентним органам державного управління. Тим більше обгрунтованим є вимога закону до дієздатності страхувальника при укладанні договорів медичного страхування [129].
Слід звернути увагу на ряд спеціальних вимог, пред'явлених до правосуб'єктності страхувальників.
Перша група таких вимог стосується стану здоров'я громадянина, що вступає в страхові правовідносини, які звичайно мають першорядне і особливе значення в медичному страхуванні.
Так громадянин, який у момент укладення договору виступає страхувальником, є разом з тим особою, надання медичної допомоги якій відповідно до ст. 41 Конституції гарантовано державою, незалежно від чого-небудь, а значить настання страхового випадку для якого не має значення для конкретного договору медичного страхування. p> Таким чином, стан здоров'я не байдуже для страхової організації, оскільки після прийняття пропозиції особи про укладення договору воно стає застрахованим, і в його житті якого може відбутися подія, після якої робляться для страховика обов'язок по виплаті страхових сум.
В окремих видах страхування до страхувальників можуть пред'являтися додаткові вимоги.
У медичному страхуванні страховий випадок безпосередньо пов'язаний зі здоров'ям або обставинами життя застрахованої, а тому величина страхового ризику в окремих видах медичного страхування залежить не тільки від стану здоров'я, професії та інших властивостей особистості та обставин життя застрахованого, але часто і від його соціальної статусу. p> Крім страховика і страхувальника при укладенні договору медичного страхування беруть участь також інші особи, інтереси яких так чи інакше зачіпаються при виконанні договору страхування, але сторонами договору вони при цьому не є.
Законодавець розрізняє поняття В«особа, на користь якої укладено договір страхування В»іВ« фізичні і юридичні особи, призначені страхувальником для отримання страхових виплат В»за договорами медичного страхування. Перші іменуються застраховані особи, а другі - вигодонабувачі.
У медичному страхуванні вигодонабувач - або фізична, яке зазначено страхувальником у договорі медичного страху...
