висоководні і в той же час низькоризиковані напрямки у відповідність з поточною ситуацій на ринку;
§ відбирати пріоритетні сегменти кредитованого ринку шляхом ретроспективного аналізу ризикованості різних напрямків кредитної діяльності в попередніх періодах;
§ коригувати напрямки кредитування відповідно до зміни стратегічних цілей і пріоритетів банку;
§ постійно заохотити співробітників збільшувати обсяги кредитування в перспективних галузях і згортати або припиняти фінансуватися малопривабливих секторів.
Аналіз і угруповання кредитів за якістю має важливе значення. Знаючи структуру кредитного портфеля за категоріями якості кредиту і визначивши статичним шляхом середній процес проблемних, прострочених, безнадійних позичок по кожній категорії, банк отримує можливість здійснювати низку заходів, спрямованих на зниження втрат за кредитними операціями.
Основні напрямки аналізу якості кредиту це зниження:
§ кредитованого ризику по кожній конкретній позикою.
§ втрат по позиці на рівні кредитного портфеля банку в цілому.
У першому випадку мова йде про контроль за наданням та використанням кредитів (причому кредитів не тільки підприємством, по і громадянам), включаючи безперервний процес відстеження фінансового стану клієнта, його кредитоспроможності, напрямів використання коштів протягом усього періоду кредитного договору. У другому - класифікація портфеля кредитів за якістю дозволяє диференціювати ступінь контролю з їх різним категоріям. Порядок кредитного контролю для кожної категорії кредитів визначається керівництвом банку.
Для банку, вже видав кредит позичальнику, попереджувальними сигналами неблагополуччя служать;
постійне перевищення лімітів кредитування;
порушення графіку погашення; затримка із сплатою процентів або основної суми боргу;
несприятливі тенденції зміни фінансових коефіцієнтів
(брак ліквідних активів, зменшення власного оборотного капіталу);
стрибкоподібної зростання поза реалізаційних доходів;
зростання харчового обороту.
несплата податків.
несвоєчасне надання оперативної та достовірної фінансової інформації і затримка звітності завершеною аудиторами.
Зазначені фактори постійно повинні знаходитися в полі зору банку. Але управління передбачає не тільки моніторинг, обслуговування подій, що відбуваються, але і прийняття необхідних заходів по продовженню негативних наслідків.
3.3 Обмеження кредитування та створення РППУ як один з методів поліпшення кредитного портфеля комерційного банку
" Позики, позики і кредити банку», надалі «кредити», означають будь-яку пряму чи непряму видачу банком коштів, засновану на зобов'язаннях особи-одержувача (позичальник) повернути ці кошти.
«Межі кредитування» - це обмеження за кредитами окремому позичальнику, що встановлюються НБКР через економічний норматив «Максимальний розмір ризику на одного позичальника». Межі кредитування визначаються на момент надання позики.
«Здатність банку до кредитування» - це...
