инку могло б стати страхування життя за участю страхувальника у інвестиційному доході. Це гібрид між страхуванням і депозитом: клієнт щомісяця сплачує страховій компанії страхові внески, які після закінчення терміну договору повертаються йому з урахуванням інвестиційного доходу.
Наприклад, російська страхова компанія Allianz - «Allianz РОСНО Життя» пропонує опцію «Стиль життя». Страховими випадками є смерть по будь-якої причини, дожиття до закінчення терміну дії поліса. Передбачено звільнення від сплати страхових внесків у разі настання інвалідності 1, 2 групи. Вік застрахованих - 18-60 років, максимальний вік на дату закінчення терміну дії поліса - 75 років. Термін страхування може становити від 5 до 30 років при регулярних внесках, від 5 до 20 років при одноразовому внесок.
На сайті компанії наводиться наочний приклад: чоловік 30 років, уклавши договір за програмою «Стиль життя» на 30 років, з щомісячним внеском в 100 доларів, буде мати страховий захист життя з першого дня страхування в розмірі 36 159 доларів. По закінченні терміну дії договору страхова компанія виплатить йому суму гарантованих накопичень у розмірі 36 159 доларів »а з урахуванням участі в прибутку компанії ця сума може скласти 53 826 доларів.
Однак на шляху розвитку в Казахстані особистих видів страхування стоять дві перепони: зросла недовірливість громадян до фінансових послуг і незначне число тих, хто має в своєму розпорядженні відповідними грошовими доходами. Таких, на думку Центру аналізу суспільних проблем не більше 10% від усього населення, або 1,6 мільйона осіб. Проведені дослідження серед представників казахстанської влади, бізнесу, населення «виявили дуже низький рівень довіри до всіх інститутів, включаючи фінансову систему» ??[16, ст.15].
Недостатній рівень страхової культури і недовіра населення до інституту страхування життя також вважається однією з проблем ринку. І для цього є всі підстави. Інформація про діяльність страхових організацій продовжує залишатися вкрай обмеженою і недостатньою. Потенційні клієнти в умовах відсутності рейтингових компаній практично не мають можливості отримати своєчасну інформацію про страхові організаціях. Закритість ринку не сприяє підвищенню довіри і зацікавленості населення у страхуванні.
Зазначені причини поряд з обмеженими можливостями страховиків і необхідністю вдосконалення законодавчої та нормативної бази перешкоджають більш динамічному розвитку ринку. Зберігаються питання, пов'язані з оподаткуванням страховиків і страхувальників. Актуальним залишається укладення, що страховий ринок в Казахстані «практично перебуває на початковому етапі свого розвитку». Функціональні можливості вітчизняної страхової індустрії поки ще не порівнянні з відповідними показниками розвинених країн.
Правові відносини закріплюються в правилах і умовах страхування, що передбачаються в страхових полісах різних страхових товариств, причому такі правила і умови характеризуються великою різноманітністю і нестабільністю. Аналіз зазначених джерел та практика їх застосування показує недосконалість, а точніше незавершеність правового регулювання страхових відносин. Все це посилюється відсутністю серйозних аналітичних матеріалів щодо стану та перспектив розвитку страхової індустрії, а також науково обгрунтованих методик і посібників з організації діяльності страховиків, що регулюють...
