инку кредитування малого та середнього бізнесу дуже хороші перспективи, банки почали виділяти малий і середній бізнес як окремий напрямок кредитної політики. У той же час на кредитах для малого та середнього бізнесу банк може заробити тільки у разі формування досить великого кредитного портфеля, що, у свою чергу, досягається за рахунок високої «поточности» цієї групи клієнтів.
Згідно з оцінками компетентних фахівців, кредитування малого бізнесу стане самим швидкозростаючим сегментом надаваних банками послуг, оскільки вже зараз цей ринок характеризується високим ступенем конкуренції.
Динаміка кредитування малого та середнього підприємництва також демонструє плавне уповільнення. Згідно з даними Банку Росії показник зростання заборгованості малих і середніх підприємств за останні чотири роки склав: 2010 року - 22%, 2011 р - 19%, 2012 - 17%, 10 міс. 2013 - 14%.
Сьогодні склалося кілька проблем кредитування малого бізнесу. По-перше, не розвинений в достатній мірі попит - малий бізнес найчастіше з упередженням ставиться до доцільності кредитування. Самі банки не в повну міру забезпечені всіма необхідними ресурсами для роботи з малим і середнім бізнесом. Велика проблема з правовою базою, найчастіше через складні бюрократичні моментів з документацією. Ще одна вагова проблема в кредитуванні малого бізнесу - відсутність ясного механізму підтримки бізнесу на федеральному рівні. Наприклад, законодавча база підтверджує необхідність підтримки малого та середнього бізнесу, але обмежує конкретні заходи в її реалізації.
У роботі проведено аналіз практики кредитування малих і середніх підприємств на прикладі ВАТ «Промсвязьбанк».
Промсвязьбанк - універсальний банк, що надає повний комплекс банківських послуг великим корпоративним клієнтам, підприємствам малого та середнього бізнесу, фізичним особам. Банк займає лідируючі позиції на російському ринку міжнародного фінансування, факторингу, кредитування МСБ. Його клієнтами вже стали понад 93 000 російських підприємств і понад 1400000 росіян. Регіональна мережа банку - це 301 точка продажів у великих містах Росії, філія і роздрібний офіс на Кіпрі, представництва в Індії, Казахстані Китаї та в Україні.
Аналіз основних фінансових показників ВАТ «Промсвязьбанк» показав, що основні показники діяльності банку за період 2011-2013 рр. збільшилися. Так, активи банку збільшилися на 27,76%, прибуток банку - на 53,09%, капітал - на 50,46%
Прострочена заборгованість у кредитному портфелі банку скоротилася, що також є позитивною тенденцією. Скорочення склало 10,9% або 2 006 млн.руб. Питома вага простроченої кредиторської заборгованості в кредитному портфелі склав на кінець 2013 3,53%, що на 1,78% нижче, ніж за результатами 2011 року.
Аналіз кредитів ВАТ «Промсвязьбанк» показав, що сума кредитів фізичним особам у ВАТ «Промсвязьбанк» за 2011-2013 рр. збільшилася на 77,15% або 33018 млн.руб. Прострочена заборгованість за даними кредитам скоротилася на 56,26% або 2 992 млн.руб.
Сума кредитів підприємствам і організаціям збільшилася більш повільними темпами - на 29,53% або 95701 млн.руб. Прострочена заборгованість за даними клієнтам збільшилася на 6,96% або 986 ??млн.руб.
Отже, у ВАТ «Промсвязьбанк» в 2011-2013 рр. сума кредитів підприємствам малого та середнього бізнесу збільшилися на 84976 млн.руб. або 82,87%. При цьому негативним моментів є те, що прострочена заборгованість за даним кредитуванню збільшилася на 321,27%.
Частка кредитів малому і середньому бізнесу у кредитному портфелі також збільшилася і склала 37,84%. Зростання склало 9,89%.
Основними аспектами якісного обслуговування, на які звертають увагу клієнти банків, є технології (порядок і умови обслуговування, виконання зобов'язань за умовами обслуговування) і люди (кваліфікація і доброзичливість персоналу, увага до клієнтів).
У третьому розділі висвітлені проблеми та розроблено рекомендації щодо вдосконалення банківського обслуговування підприємств малого та середнього бізнесу.
На наш погляд, найбільш актуальною проблемою кредитування малого та середнього бізнесу залишається державна підтримка малого та середнього підприємництва.
Крім того, нами розроблені пропозиції щодо оцінки позичальників банку ВАТ «Промсвязьбанк», так як проблемою банку є збільшення простроченої заборгованості суб'єктів малого та середнього бізнесу.
Бібліографічний список
1. Цивільний кодекс РФ.
. Федеральний закон від 14.06.1995 № 88-ФЗ «Про державну підтримку малого підприємництва в Російській Федерації» [Електронний ресурс]//Довідково-правова система «Г...
