ь істотне значення для оцінки страхового ризику та умов, за яких він стає страховим випадком при укладанні договору медичного страхування. Страхувальник зобов'язаний надати страховику повну інформацію, що дозволяє судити про об'єкт страхування і про можливість настання страхового випадку [136]. Зазначене вимога обумовлена ​​тим, що інформація про це нікому крім страхувальника або застрахованого (вигодонабувача) так добре не відома.
У разі виникнення заперечення страховика страхувальник має право підтвердити обгрунтованість заявленої страхової суми наявними у нього документами та іншими доказами. Також страхувальник зобов'язаний надати страховику можливість перевірити наявність і стан предмети страхованого інтересу на момент укладання договору страхування, а також достовірність повідомляються страховику відомостей. Найчастіше при укладенні договору медичного страхування страхувальник зобов'язаний, якщо цього вимагає страховик, пройти обстеження для оцінки фактичного стану здоров'я, а при необхідності - для проведення експертизи з метою встановлення дійсного розміру шкоди здоров'ю.
Повідомлення страхувальником свідомо неправдивих відомостей про об'єкті страхового інтересу може бути підставою для відмови у страховій виплаті. Законом [+137] встановлено, що у разі, якщо страхове відшкодування було виплачено страхувальнику, а потім внаслідок зазначених причин договір страхування визнаний недійсним, страхове відшкодування повертається страховику, а суму сплаченого страхової премії звертається в доход Російської Федерації. Причому страхувальник має право вимагати із страхувальника відшкодування завданих збитків. p> Таким чином, законодавець навіть у разі повідомлення страхувальником страховику завідомо неправдивих відомостей не визнає договір страхування неукладеним, а тільки представляє право вимагати визнання угоди недійсною [138].
Якщо говорити про правові наслідки для ув'язненого договору медичного страхування, у випадку, якщо подібна недостовірність НЕ була результатом обману (наданням завідомо неправдивих відомостей) зі боку страхувальника, то в даному випадку один з підходів дозволу проблеми може бути заснований на застосуванні загальних норм цивільного законодавства з урахуванням вимог про розширювальному тлумаченні ст. 944 ГК РФ. У цьому випадку страховик має право, по-перше, вимагати визнання договору медичного страхування недійсним, якщо отримав відповіді страхувальника на всі поставлені питання, навіть якщо вони були недостовірними (але не містять ознак обману) в порядку ст. 178 ГК РФ - недійсність угоди, укладеної під впливом помилки, причому слід зазначити, що страховик до визнання зазначеної угоди недійсною сумлінно ніс обов'язки, в зв'язку з чим угода повинна бути визнана припиненою на майбутнє час, а страховик має право на частину премії пропорційно терміну, по - друге, розірвати договір у зв'язку з істотною зміною обставин.
Страхувальник, уклавши договір медичного страхування, не звільняється від обов'язку піклуватися про збереження здоров'я вигодонабувача, інтерес якого щодо здоров'я застрахований. p> Страхувальник зобов'язаний в межах свій компетенції вживати заходів щодо усунення несприятливих факторів впливу на здоров'я громадян, надавати страхової організації інформацію про стан здоров'я контингенту, що підлягає страхуванню (ст. 5 Закону про медичне страхування), вживати всі розумні та необхідні дії для належного виконання своїх обов'язків, відповідальність при виконанні яких застрахована за договору страхування.
Якщо страховик, протягом терміну дії договору страхування, перевіряючи стан об'єкта, інтерес щодо якого був застрахований, виявив, що страхувальник неправильно здійснив будь-які дії (бездіяльності), що збільшують страховий ризик, страховик має право направити страхувальнику вимога усунути недоліки або змінити умови договору.
До обов'язків страхувальника відноситься також необхідність вжити заходів з метою запобігання і зменшення збитків застрахованого майну [139]. Цивільним кодексом встановлено: при настанні страхового випадку страхувальник зобов'язаний прийняти розумні й доступні в обставин заходи, щоб зменшити можливі збитки. Приймаючи такі заходи, страхувальник повинен слідувати вказівкам страховика, якщо вони повідомлені страхувальнику. Якщо страхувальник умисно не прийняв розумні і доступні йому заходів, щоб зменшити можливі збитки, страховик звільняється від обов'язку відшкодування збитків, що виникли внаслідок такого неприйняття заходів страхувальником.
При цьому страхувальник має право вимагати включення в суму страхового відшкодування витрат, проведених страхувальником при наданні медичних послуг застрахованим громадянам, супутніх витрат, які включають оплату експертиз, санаторно-курортне лікування тощо, що передбачено ЦК. Більш того, ЦК встановлено, що витрати, з метою зменшення збитків, що підлягають відшкод...
