уванню страховиком, якщо такі витрати були необхідні або були зроблені для виконання вказівок страховика, повинні бути відшкодовані страховиком, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними. При цьому законом навіть встановлено спеціальний режим відшкодування таких витрат, так відшкодування витрат, спрямованих на зменшення збитків, здійснюється пропорційно відношенню страхової суми до страхової вартості незалежно від того, що разом з відшкодуванням інших збитків вони можуть перевищити страхову суму. p> Наступна обов'язок страхувальника - повідомлення страховика про настання страхового випадку. Якщо договором передбачено термін або спосіб такого повідомлення, воно повинно бути зроблено у встановлений термін і зазначеним у договорі способом. Такий же обов'язок лежить і на вигодонабувача, якщо він має намір скористатися правом на страхове відшкодування і йому відомо про укладанні договору страхування.
Поступила вчасно інформація про страховий випадок дозволить страховикові встановити причину настання і характер обставин, необхідні для визнання події (або дії) страховим випадком.
Невиконання обов'язки про повідомлення страховика дає страховику право відмовити у виплаті страхового відшкодування. Однак якщо буде доведено, що страховик своєчасно дізнався про настання страхового випадку, або що відсутність у страховика відомостей про це не могло позначитися на його обов'язки виплатити страхове відшкодування, обов'язок виплатити страхове відшкодування зі страховика не знімається.
Страхувальник протягом терміну дії страхового договору зобов'язаний повідомляти страховику про всі стали йому відомими значні зміни в обставинах, повідомлених страховику при укладанні договору, якщо ці зміни можуть суттєво вплинути на збільшення страхового ризику, і про обставини, що змінюють ступінь ризику [140]. Значними у всякому разі визнаються зміни, передбачені в договорі страхування (страховому полісі) і в переданих страхувальнику правилах страхування.
Зазвичай поряд із зазначеною обов'язком страховики, щоб убезпечити себе від необгрунтованих виплат, також передбачають у своїх правилах умови, що виключають його відповідальність при збільшенні ступеня ризику, у випадку, якщо страхувальник не виконає обов'язок про своєчасне повідомлення.
Даною обов'язки кореспондується право страхувальника на зміну умов договору або розірвання договору у зв'язку із зазначеними змінами. Також страхувальник має право в будь-який час відмовитися від договору страхування в зокрема у випадку, якщо до закінчення терміну дії договору можливість настання страхового випадку відпала, крім як у разі укладення договору обов'язкового медичного страхування.
Страхувальник зобовязаний забезпечити страховику перехід прав в порядку суброгації, тобто забезпечити можливість пред'явлення вимог до особі, відповідальній за збитки, відшкодовані в результаті медичного страхування. Однак в Російській Федерації нині не склалося такої практики [141]. Відповідно до ст. 965 ЦК України до страховика, який виплатив страхове відшкодування, переходить у межах виплаченої суми право вимагати відшкодування шкоди, яке має до такої особи страхувальник (або вигодонабувач).
Страховик отримує право вимоги у розмірі виплаченого страхового відшкодування. У разі, якщо збитки, завдані страхувальнику внаслідок настання страхового випадку, перевищують суму страховий виплати, суброгация не позбавляє його можливості вимагати від особи, відповідального за заподіяння збитків, відшкодування різниці.
При суброгації на відміну від регресу зберігають значення заперечення боржника до первісного кредитора. У особи, відповідальної за заподіяну шкоду, при пред'явленні до нього вимоги в порядку суброгації з'являється право оскаржити страхову вартість медичних послуг, зазначену в договорі страхування і правомочність частини страхової виплати.
Перехід права до страховика здійснюється незалежно від того, кому було виплачено страхове відшкодування. Ст. 965 ГК РФ була витлумачена Вищим Арбітражним судом такий спосіб: до страховика переходить право вимоги, яке лише особа, що одержала страхове відшкодування, має до особи, відповідальної за заподіяний збиток [142]. Зміна формулювання переходу прав за суброгації дозволяє зробити висновки. В результаті суброгації відбувається пров еход права, що належить страхувальнику або вигодонабувачу, а не особі, яка отримала страхове відшкодування.
Суброгация не тягне зміни перебігу позовної давності. Термін вважається з моменту настання страхового випадку [143]. При виникненні регресного зобов'язання числення позовної давності починається з моменту виконання основного зобов'язання. p> Доцільно чи ні в правилах або типових договорах медичного страхування передбачити обмеження права суброгації тільки винним поведінкою страхувальника та заподіянням шкоди третім особам питання спірне [144].
Страхувальн...
