іл внесків для відшкодування шкоди з плином часу;
В· взаємозв'язок кількості укладених договорів по конкретному виду страхування з його страховим тарифом;
В· необхідність обгрунтування страхових тарифів;
В· обмеження попиту на страховий захист з урахуванням фінансових можливостей страхувальників;
В· забезпечення прав страхувальників на отримання відшкодування незалежно від платоспроможності страховика;
В· надання страховикам можливості вибору умов страхування на основі загальних законодавчих норм з урахуванням специфіки сфери страхування.
Концентрація коштів у страхових резервах страховика, заснована на перерахованих вище ознаках, є фундаментальним принципом організації страхової справи.
У міжнародній практиці загальноприйнятими є п'ять базисних принципів страхування, закріплених в англійському праві. До них відносяться:
наявність майнового інтересу;
найвища ступінь довіри сторін;
наявність причинно-наслідкового зв'язку між збитками і подіями, що їх викликали;
виплата відшкодування в розмірах реального збитку (для білоруського страхового ринку - "в межах страхової суми");
5) суброгация - передача страховику, виплатівшемустраховое відшкодування, права вимоги до особи, відповідальної за заподіяний збиток.
Ці принципи відповідають основним етапам відносин страхувальника і страховика, оскільки, по-перше, без наявності інтересу у страхувальника переговори не почнуться. По-друге, без повідомлення клієнтом всієї інформації про об'єкт страхування не можна отримати конкурентоспроможні умови страхування. Третє, не довівши причину збитку, неможливо отримати страхове відшкодування. По-четверте, відшкодування буде виплачуватися по заздалегідь обговорених умов, не перевищуючи фактичний збиток і страхову суму за договором. По-п'яте, виплативши страхове відшкодування, страховик має можливість повернення виплаченої суми на підставі регресного позову до винної особи, якщо таке є. p align="justify"> Страхування має спільні риси з ощадним справою. Однак у заощадженні кошти накопичуються одноосібно, а також поповнюються і вилучаються в довільній формі. У страхуванні внески страхувальників усуспільнено (за винятком довгострокових накопичувальних видів страхування життя). p align="justify"> З економічної точки зору страхування - це система економічних перерозподільних відносин, які включають:
формування страхових резервів за рахунок страхових внесків (премій);
використання створених резервів на відшкодування збитку при різних непередбачених несприятливих явищах, а також надання допомоги учасникам страхування;
поповнення страхових резервів за рахунок інвестиційної діяльності.
Економічна сутність страхування проявляється в таких функціях, як ризикова, попереджувальна, розподільна, ощадна, контрольна. Слід відрізняти економічну сутність категорії від її змісту. Сутність категорії постійна, зміст мінливе і в кожній суспільно-економічній формації має свою особливість. Так, в економіці ринкового типу страхування функціонує у двох аспектах:
страхування як солідарне об'єднання страхувальників з метою оплатного відшкодування збитку при настанні страхових подій;
страхування як сфера бізнесу, що приносить прибуток.
Види ризиків, їх характеристика. Ризик є невід'ємним фактором діяльності людини. У бізнесі при прийнятті управлінських рішень постійно присутня небезпека банкрутства. У той же час чим вище ризик, тим більше ймовірність отримання максимального прибутку.
Термін "ризик" в буквальному сенсі означає прийняття рішення, результат якого заздалегідь не відомий.
Необхідно розрізняти ризик і невизначеність. Перший характеризує таку ситуацію, коли настання невідомих подій дуже ймовірно і може бути виміряно, друга пов'язана з ймовірними подіями, непідвладними оцінці. p align="justify"> Ризик - історична, філософська та економічна категорія.
Як історична категорія ризик - це усвідомлена людиною небезпека. Він виник на нижчому щаблі цивілізації з появою у людини почуття страху перед смертю. p align="justify"> Ризик як всеосяжна частина людської діяльнос...
