ify"> наявність так званих «білих», «сірих» і «чорних» доходів фізичних осіб - потенційних позичальників, що не дозволяє, з одного боку, кредитним організаціям з повною упевненістю судити про реальний фінансовий стан потенційних клієнтів, а з іншого боку - самим фізичним особам повною мірою задовольняти наявні у них потреби;
невиправдано високий рівень відсоткових ставок, що застосовуються кредитними організаціями, що робить свідомо невигідним використання споживчих кредитом потенційними клієнтами з середнім достатком.
Проведений аналіз умов видачі споживчих кредитів і факторів розвитку ринку споживчого кредитування в Росії дозволив зробити висновки про те, що фактори, що забезпечують умови для розвитку ринку споживчого кредиту, пов'язані, насамперед, з його ефективним регулюванням. Це визначає необхідність виділення двох найбільш актуальних проблем.
Перша проблема полягає в недостатності законодавчої та нормативної бази, яка формує умови для активізації та стимулювання банківської діяльності у сфері споживчого кредитування.
Друга проблема визначається нерозвиненістю інфраструктури ринку споживчого кредиту в особі його прямих (банки і позичальники) і професійних учасників (кредитних бюро, колекторських агентств), а також неврегульованістю відносин, що виникають між учасниками кредитування.
Ступінь розвитку банківського сектора як одного з основних елементів фінансової системи, характер і ефективність проведеної грошово-кредитної політики значною мірою визначають реальні можливості російської економіки для здійснення структурних перетворень, здатних забезпечити сталий розвиток країни, зменшити залежність економіки від кон'юнктури на світових сировинних ринках і в цілому сприяти підвищенню її конкурентоспроможності. Проаналізувавши систему кредитних відносин реального сектора і банківського сектора економіки в РФ в частині корпоративного кредитування, нами були виявлені наступні проблеми:
· низький рівень капіталізації російських банків
· високий рівень простроченої позичкової заборгованості
· занадто дорогі кредитні ресурси, особливо довгострокові
· недостатня інформатизація та автоматизація банків
Ці проблеми носять системний характер, і можуть призвести до колосальних зрушень економіки в негативну сторону, негативно впливаючи на соціально-економічні процеси в цілому. Тому цю проблему, сьогодні нив жодному разі не можна випускати з уваги, і розробити такий шлях вдосконалення цих взаємин, щоб він посприяв не тільки усунення цих вузьких місць, а й в дельнейшем перешкоджав їхньому виникненню.
Для вирішення вищеназваних проблем вважаємо створення Ради, учасниками якого буде і банківський і реальний сектор, який допоможе у створенні спеціалізованої міжбанківської інформаційної служби, що дозволить банкам краще оцінювати прийняті ризики і сміливіше приймати рішення. Одночасно це привчить позичальників до більш дисципліновану поведінку, що також корисно для зростання довіри банків до позичальників і для розвитку кредитних відносин.
Таким чином, створення стабільних умов кредитування є взаємовигідним як для кредитора, так і для позичальника. Банки повинні бути ближче до економіки: банкіри шукають можливі шляхи, як це краще зробити, а російські промисловці, у свою чергу, шукають найкоротші шляхи до банківських кредитів. Прокласти таку дорогу - значить знайти вірні способи збільшення темпів зростання для подолання економічної кризи та подальшого розвитку.
Бібліографічний список
1.Бюджетний кодекс Російської Федерації: Федеральний закон від 31 липня 1998 № 145-ФЗ (в ред. Федеральних законів від 05.08.2000 № 116-ФЗ, від 08.08.2001 № 126-ФЗ, від 29.05.2002 № 57-ФЗ, від 10.07.2002 № 86-ФЗ, від 24.07.2002 №104-ФЗ, від 24.07.2002 № 110-ФЗ, від 07.07.2003 № 117-ФЗ, від 07.07.2003 № 123-ФЗ, від 11.11.2003 № 147-ФЗ, від 11.11.2003 № 148-ФЗ, від 08.12.2003 № 158-ФЗ, від 23.12.2003 № 184-ФЗ, від 23.12.2003 № 186-ФЗ, від 20.08.2004 № 111-ФЗ, від 20.08.2004 № 120-ФЗ, від 23.12.2004 № 174-ФЗ, від 28.12.2004 № 182-ФЗ, від 29.12.2004 № 195-ФЗ, від 09.05.2005 № 49-ФЗ, від 01.07.2005 № 78-ФЗ, від 12.10.2005 № 127-ФЗ, від 19.12.2005 № 159-ФЗ, від 22.12.2005 № 176-ФЗ, від 27.12.2005 № 197-ФЗ, від 27.12.2005 № 198 ФЗ, від 03.01.2006 № 6-ФЗ, від 02.02.2006 № 19-ФЗ, з ізм., внесеними Федеральними законами від 31.12.1999 № 227-ФЗ, від 27.12.2000 № 150-ФЗ, від 30.12.2001 № 194-ФЗ, 09.07.1999 № 159-ФЗ (ред. 09.07.2002), від 24.12.2002 № 176-ФЗ, Постановою Конституційного Суду РФ від 17.06.2004 № 12-П, Федеральним законом від 23.12.2009 № 173 ФЗ.
.Про банки і банківську діяльність: Федеральний закон (в ред. Федеральних законів від 03.02.1996 N 17-ФЗ, ...