ицької діяльності в цілому.
Будучи різновидами договору майнового страхування, договір страхування підприємницького ризику та договір страхування відповідальності все ж відрізняються один від одного, зокрема, тим, що при першому підвиді договору страхувальник є кредитором (вигодонабувачем), що захищає свої майнові інтереси у разі невиконання договірних зобов'язань з боку боржника-партнера, в той час як при другому підвиді договору страхувальник є боржником і захищає свої майнові інтереси за допомогою страхування ризиків від своїх збитків, що виникли у зв'язку з притягненням його (страхувальника) до цивільно-правової відповідальності за невиконання взятих на себе договірних зобов'язань перед кредитором (вигодонабувачем).
На обгрунтовану думку М.І. Брагінського і В.В. Витрянского, щодо страхування підприємницького ризику не діє правило, що діє у відношенні страхування відповідальності за договором, згідно з яким страхування ризику відповідальності за договором можливе лише за наявності відповідної вказівки на цей рахунок закону (ст. 932 ЦК України).
Відрізняється договір страхування підприємницького ризику і від договору страхування майна тим, що предметом першого підвиду страхування є, як відомо, збитки, а предметом другого підвиду договору майнового страхування - майно як таке (ризик його втрати (загибелі) , нестачі, пошкодження). При страхуванні від підприємницького ризику страхуються збитки страхувальника, включаючи й реальний збиток, і упущену вигоду, у той час як при страхуванні майна страхуються майнові інтереси у вигляді реального збитку. При страхуванні від першої ризику застраховують ризик тільки самого страхувальника і тільки на його користь, у той час як за договором страхування майна вигодонабувачем може бути не сам страхувальник, а вигодонабувач.
У правозастосовчій практиці бувають випадки, коли договори підприємницького ризику та договори страхування майна ледь помітні, особливо, коли страхується підприємницький ризик на випадок зміни підприємницької діяльності з не залежних від підприємця-страхувальника обставин, зв'язаних, у свою чергу, з збереженням вантажу, товарів, іншого майна. Безсумнівно, відсутність (втрата, псування, знищення) майна негативним чином позначиться на умовах підприємницької діяльності.
Так, А.І. Худяков наводить приклад, відповідно до якого підприємець страхує від втрати відвантажується товар, після чого цей товар знищується в результаті настання страхового випадку. Питається, до якого виду належить таке страхування - до страхування підприємницького ризику або страхування майна? На це питання вчений вірно, на наш погляд, відповідає, що правильна відповідь залежить від мети договору, укладеного в сфері страхування: якщо метою договору з'явиться відшкодування збитків, викликаних несприятливими змінами умов підприємницької діяльності, то в наявності договір страхування підприємницького ризику. Якщо ж метою страхування є збереження самого майна і відшкодування реального збитку, викликаного його втратою (пошкодженням), то в наявності другого підвид договору майнового страхування - договір страхування майна.
На нашу думку, сторони можуть укладати договір страхування майна і підприємницького ризику, коли одночасно страхується і саме майно (у разі його псування, недостачі, загибелі), і можлива, випадкова втрата доходу, очікуваного від використання ( розпорядження) цим майном. Це дає правову можливість відшкодувати страхувальникові не тільки дійсну вартість застрахованого майна в зв'язку з його псуванням (нестачею), але і витрати, неодержані доходи, пов'язані з цією подією. Але умови про ці ризики необхідно чітко вказувати в договорі або страховому полісі.
Висновок
Під майновим страхуванням в Цивільному кодексі Російської Федерації мається на увазі процес складання та виконання договорів, у яких страховик за певну премію зобов'язується при настанні страхової події відшкодувати страхувальнику або іншій особі, на чию користь укладений договір, збитки, завдані застрахованому майну або іншим майновим інтересам страхувальника.
Майнове страхування являє собою систему відносин страхувальника і страховика з надання останнім страхової послуги, коли захист майнового інтересу пов'язана з володінням, користуванням чи розпорядженням майном. У зв'язку з цим страхувальниками по майновому страхуванню можуть бути юридичні або фізичні особи, майновий інтерес яких пов'язаний з володінням, користуванням чи розпорядженням майном. Економічне призначення майнового страхування полягає у відшкодуванні збитку, що виник внаслідок страхового випадку.
Договір майнового страхування - це угода сторін, за яким одна сторона (страховик) зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію) при настанні перед...
