них банків, центральний банк надає їм кредитну підтримку. Для комерційних банків він є кредитором останньої інстанції, тобто кредитором на крайній випадок. Зазвичай його кредити надаються банкам за ставкою вищою, ніж ринкова, і тому банки звертаються за підтримкою до центрального банку тільки у разі відсутності іншої можливості отримати кредит.
Центральний банк тісно пов'язаний з державою. В якості банкіра уряду центральний банк виступає його касиром і кредитором, у ньому відкриті рахунки уряду й урядових відомств. Центральний банк, як правило, здійснює касове виконання державного бюджету. Доходи уряду, що надійшли від податків і позик, зараховуються на безвідсотковий рахунок казначейства (міністерства фінансів) в центральному банку, з якого покриваються урядові витрати.
В умовах хронічного дефіциту державних бюджетів багатьох країн посилюється функція кредитування держави та управління державним боргом. Під управлінням державним боргом розуміються операції центрального банку з розміщення та погашення позик, організації виплат доходів за ними. При цьому центральний банк використовує різні методи управління державним боргом: купує або продає державні зобов'язання з метою впливу на їх курси та прибутковість, змінює умови продажу, різними способами підвищує привабливість державних зобов'язань для приватних інвесторів. Центральний банк від імені уряду регулює резерви іноземної валюти і золота, є традиційним зберігачем державних золотовалютних резервів. Він здійснює регулювання міжнародних розрахунків, платіжних балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів і золота.
Центральний банк представляє свою країну в міжнародних валютно-кредитних організаціях.
Всі функції центрального банку взаємопов'язані. Кредитуючи державу і банки, центральний банк створює тим самим кредитні знаряддя обігу. Здійснюючи випуск та погашення урядових зобов'язань, він впливає на рівень позичкового відсотка. Перераховані функції центрального банку створюють реальні передумови для виконання ним функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни, а тим самим і регулювання економіки. Функція грошово-кредитного регулювання і банківського нагляду є на сучасному етапі найважливішою функцією центрального банку.
Комерційні банки представляють другий рівень банківської системи. Вони концентрують ділову частину кредитних ресурсів. Сучасні комерційні банки-це банки, що безпосередньо обслуговують підприємства та організації, а також населення-своїх клієнтів. Комерційні банки є основною ланкою банківської системи. Вони організовуються на пайових (акціонерних) засадах і за формою власності поділяються на державні, акціонерні, кооперативні. Однак незалежно від форм власності комерційні банки є самостійними суб'єктами економіки. Їхні стосунки з клієнтами носять комерційний характер. Основна мета функціонування комерційних банків-отримання максимального прибутку.
Основними функціями комерційних банків є:
· мобілізація тимчасово вільних грошових коштів і перетворення їх в капітал;
· кредитування підприємств, держави і населення;
· випуск кредитних грошей;
· розрахунково-касове обслуговування клієнтів.
Виконуючи функцію мобілізації тимчасово вільних грошових коштів і перетворюючи їх в капітал, банки акумулюють грошові доходи і заощадження у фірмі вкладів. Вкладник отримує винагороду у вигляді процентів або надаються банком. Сконцентровані у вкладах заощадження перетворюються на позичковий капітал, що використовується банками для. надання кредиту підприємствам та підприємцям. Позичальники вкладають кошти в розширення виробництва, купівлю нерухомості і споживчих товарів. У кінцевому рахунку заощадження за допомогою банків перетворюються на капітал.
Важливе економічне значення має функція кредитування підприємств держави і населення. За рахунок кредитів банків здійснюється фінансування промисловості, сільського господарства, торгівлі, забезпечуючи розширення виробництва. Комерційні банки надають позики споживачам на придбання товарів тривалого користування, сприяючи зростанню рівня їхнього життя. Оскільки державні витрати часто вже не покриваються доходами, банки кредитують фінансову діяльність уряду.
Вплив банків на економіку надзвичайно високо. Надаючи кредити, банки допомагають народному господарству в його розвитку. Однак на перехідних етапах суспільного розвитку, при переході від одного суспільного ладу до іншого, від однієї системи господарювання - до іншої економічну поведінку банків проявляє себе не настільки прямолінійно, а в більш складній формі.
Комерційні банки більшості-західних країн виконують зараз різні операці...
