забезпечують їх спеціальним обладнанням та інформацією, фахівцями і т. д. При цьому банки та кредитні установи в різноманітних формах і регулярно взаємодіють зі своїми клієнтами-суб'єктами економіки, з центральним банком, іншими органами державної влади та управління, один з одним і з допоміжними організаціями ..
Банківська система в якості складової органічної частини входить у велику систему-економічну систему країни. Це означає, що діяльність і розвиток банків слід розглядати в тісному зв'язку з виробництвом, обігом і споживанням матеріальних і нематеріальних благ.
Діючі в країні банки можуть мати однорівневу і дворівневу організацію. Однорівневий варіант може бути реальним, коли в країні ще немає центрального банку або є тільки одні центральні банки. У цьому випадку говорити про банківську систему ще рано.
Банківська система як елемент цивілізованої ринкової економіки може бути тільки дворівневою. Перший верхній рівень - це центральний банк. Інший рівень другий, нижній, базовий, - комерційні банки та кредитні установи. При цьому центральні банки є головною ланкою грошово-кредитних систем практично всіх країн, що мають банківські системи. Виділення із загального ряду банків одного з них на роль центрального означає початок формування дворівневої банківської системи, на верхньому рівні якої розташовується центральний банк. Необхідність створення дворівневої системи банків обумовлена ??суперечливим характером ринкових відносин. З одного боку, вони вимагають свободи підприємництва і розпорядження фінансовими засобами, і це забезпечується елементами нижнього рівня - комерційними банками. З іншого боку, цим відносинам необхідно певне регулювання, контроль і цілеспрямований вплив, що вимагає особливого, інституту у вигляді центрального банку. Створення центральних банків з функцією регулювання кредитно - грошових відносин дозволило ефективно приборкати стихію ринку при збереженні свободи приватного підприємництва.
У різних країнах на центральний банк можуть покладатися різні функції, однак він завжди є органом регулювання, що поєднує риси банку і державного відомства. Центральний банк - це насамперед посередник, що здійснює зв'язок між державою і решті економікою через банки.
Головною ланкою банківської системи будь-якої держави є центральний банк країни. У різних державах ці банки називаються по-різному: державні, народні, емісійні, резервні - Федеральна резервна система (США), Банк Англії, Банк Японії, Банк Італії та ін. Центральні банки виникли як комерційні банки, наділені правом емісії банкнот. Наприкінці XIX-початку XX ст. в більшості країн емісія всіх банкнот була зосереджена в одному емісійному банку, який став називатися центральним емісійним, а потім просто центральним банком. У самій назві відбивається роль банку кредитної системі будь-якої країни: центральний банк стає центром кредитної системи. Створення центрального емісійного банку було обумовлено процесами концентрації та централізації капіталу, переходом до єдиних національним грошовим системам.
Первинна обов'язок центрального банку в ринковій економіці-захищати вартість і купівельну спроможність грошей і допомагати нормальному функціонуванню фінансових ринків. Центральний банк найчастіше є власністю держави .. Здійснюючи свою діяльність на макрорівні, він відображає загальнонаціональний інтерес, проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей народного господарства або підприємств, а в інтересах держави в цілому. Центральний банк не ставить своїм завданням отримання прибутку.
Традиційно центральний банк виконує чотири основні функції:
здійснює монопольну емісію банкнот,
є банком банків,
банкіром уряду,
проводить грошово-кредитне регулювання та банківський нагляд.
За центральним банком як представником держави законодавчо закріплена емісійна монополія відносно банкнот, тобто загальнонаціональних кредитних грошей. Слід зазначити, що в промислово розвинених країнах банкноти становлять незначну частину грошової маси, тому функція емісійної монополії ЦБ в таких країнах дещо знижена. Чим вище частка готівкового обігу в країні, тим важливіше значення банкнотної емісії.
Центральний банк не має справи безпосередньо з підприємцями і населенням. Його головною клієнтурою є комерційні банки, що виступають як би в ролі посередників між економікою і центральним банком. Останній зберігає вільну готівку комерційних банків, тобто їх касові резерви. Ці резерви історично поміщалися комерційними банками в центральний банк як гарантійного фонду для погашення депозитів. Приймаючи на збереження касові резерви комерцій...
