чіткого легального визначення безготівкових розрахунків, проте їх суть і порядок розкривається в розділах 45, 46 Цивільного Кодексу РФ (ГК РФ), а також у підзаконних нормативних актах Центрального Банку Росії, до компетенції якого статтею 80 Федерального Закону про Центральному Банку Росії віднесено встановлення правил і форм безготівкових розрахунків. Пункт 3 ст.861 ГК РФ каже, що безготівкові розрахунки проводяться через банки, інші кредитні організації, в яких відкриті відповідні рахунки, якщо інше не випливає із закону та не обумовлено використовується формою розрахунків raquo ;. Стаття 5 ФЗ Про банки і банківську діяльність в підпункт 5.3,4 до банківських операцій, для здійснення яких необхідна відповідна ліцензія, відносить: відкриття і ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб, здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків кореспондентів, по їхньому банківському рахунку.
Таким чином, російське законодавство відносить здійснення безготівкових розрахунків до сфери діяльності банків (небанківських кредитних організацій), що володіють відповідною ліцензією Центрального Банку. Це служить додатковим забезпеченням правової, технологічної, кадрової готовності банку до здійснення дистанційного обслуговування. На цей факт слід звернути особливу увагу, так як багато організації, що пропонують на російському ринку послуги по здійсненню безготівкових розрахунків за допомогою мережі Інтернет, кредитними організаціями не є і, отже, необхідної ліцензії не мають. При цьому фактичні правовідносини між банком і клієнтом, що випливають з договору банківського рахунку та угод по банківських розрахунками формально намагаються підмінити іншими правовідносинами.
Для правового забезпечення функціонування системи міжбанківських платежів у режимі реального часу Центральний Банк Росії прийняв цілий пакет нормативних актів. Велика частина з них обов'язкова лише для учасників системи розрахунків, це різного роду Положення Центрального Банку, до числа яких відносяться: (Положення Про систему валових розрахунків у режимі реального часу від 25.04.2007 року №303-П; Положення про міжрегіональних електронних розрахунках, здійснюваних через розрахункову мережу Банку Росії від 23.06.1998 (ред.от 13.12.2001№1067-У та інші), проте деякі поширюють свою дію на всі кредитні організації та їх клієнтів і безпосередньо регулюють порядок здійснення безготівкових розрахунків за допомогою Інтернет. У зазначених вище, нормативних актах даються визначення електронного платіжного документа, електронного службово - інформаційного документа, електронного цифрового підпису та безлічі інших понять, які напряму можуть бути використані при організації системи безготівкових розрахунків в мережі Інтернет.
Одним з найважливіших законодавчих актів, що регулюють даний вид обслуговування, є Федеральний закон від 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. від 25.12.2012 № 267-ФЗ) Про національну платіжну систему raquo ;.
В даний час в Росії істотно зростає обсяг переказів грошових коштів через різні електронні платіжні системи (ЕПС), за допомогою яких здійснюються інтернет-платежі, мобільні платежі, розрахунки електронними грошима raquo ;. Відсутність легального поняття ЕПС стримувало розвиток цих платіжних механізмів.
У Законі про платіжну систему вперше дається поняття платіжної системи як сукупності організацій, взаємодіючих за правилами платіжної системи з метою здійснення переказу грошових коштів, що включає оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури та учасників платіжної системи, з яких як мінімум три організації є операторами з переказу грошових коштів.
В даний час більшість ПС припускають використання споживачами електронних засобів платежу. Саме необхідність використання споживачем в платіжній системі електронних засобів платежу дозволяє кваліфікувати цю платіжну систему як електронну платіжну систему. Споживач фінансових послуг, використовуючи ЕПС, не пов'язаний необхідністю складання будь-якого платіжного документа на паперовому носії для здійснення платежу або переказу коштів. Йому досить дати відповідне розпорядження на проведення платежу в електронній формі через електронний пристрій.
До прийняття Федерального закону Про національну платіжну систему під електронною платіжною системою в Росії малися на увазі банківські та небанківські платіжні механізми, які становлять сукупність розрахункових технологій та телекомунікаційних пристроїв, а також договірних відносин між суб'єктами ЕПС, що дозволяють споживачам здійснювати низку банківських операцій без участі банків, або поза офісом банку і (або) без допомоги його працівників.
У Федеральному законі Про платіжній системі вперше досить повно розкривається поняття електронного засобу платежу, не дуже вд...
