міналам, а використовуючи наявні у них під рукою засоби комунікації.
Широке впровадження систем дистанційного банківського обслуговування почалося за кордоном вже з початку 1980-х років. Еволюція даних систем грунтувалася на розвитку засобів телекомунікації та банківських комп'ютерних технологій. Спочатку виникли системи надання банківських комп'ютерних послуг по телефону і по модему, а далі вже через Інтернет.
Враховуючи, що розвиток систем дистанційного банківського обслуговування в Росії почалося порівняно недавно, темпи зростання вже перевершують світові показники.
Кожен банк самостійно приймає рішення по необхідності системи дистанційного банківського обслуговування своїх послуг. Але практика впровадження подібно системи дозволяє виділити три групи фінансових організацій в залежності від цілей впровадження.
До першої групи належать великі російські чи іноземні банки (а також російські банки з іноземною участю), які бачать розвиток роздрібного бізнесу своїм стратегічним напрямком. При цьому в загальну стратегію розвитку філіальної мережі входять витрати на придбання систем дистанційного банківського обслуговування для приватних клієнтів.
До другої категорії належать банки, які з тих чи інших причин змушені знижувати свою присутність на корпоративному ринку, але не мають достатніх коштів для повноцінного розвитку роздрібної мережі. У подібних умовах кращим рішенням для банку ставати впровадження системи дистанційного банківського обслуговування для формування віртуальних офісів raquo ;, як основного каналу розвитку роздробу.
До третьої групи банків відносять ті кредитні організації, які впроваджують систему дистанційного банківського обслуговування як іміджеву складову свого бізнесу.
На сьогоднішній день абсолютна більшість банків, що працюють у сфері обслуговування як фізичних, так і юридичних осіб обзавелися різного роду системами дистанційного банківського обслуговування. Основний плюс дистанційних сервісів в тому, що вони дають користувачеві свободу дій. Вони самі можуть вибирати час, місце, пристрій, з якого хотіли б отримати доступ до свого особистого кабінету для здійснення будь-яких операцій зі своїм рахунком.
Дистанційне банківське обслуговування є вигідною і зручною формою взаємодії, як для банку, так і для клієнта. У головних перевагах каналів дистанційного банківського обслуговування відбивається необхідність їх впровадження і постійного розвитку. Можна виділити переваги дистанційного банківського обслуговування для клієнтів і для банків. Переваги дистанційного банківського обслуговування для клієнтів представлені на малюнку 1.1.
Рис.1.1 Переваги дистанційного банківського обслуговування для клієнтів
Використання послуг дистанційного обслуговування забезпечує зручність і економію часу, так як для здійснення операцій не потрібно їхати в офіс банку, втрачати час на дорогу і черги. Клієнт отримує необхідний набір банківських послуг в зручному для нього форматі і місці, без додаткових фінансових і тимчасових витрат. Як правило, клієнти звертаються до послуг дистанційного банківського обслуговування тоді, коли звичайні канали оплати перестають їх задовольняти.
Переваги дистанційного банківського обслуговування для банків представлені на малюнку 1.2.
Рис.1.2 Переваги дистанційного банківського обслуговування для банків
Грамотно впроваджуючи і розвиваючи дистанційне обслуговування, банк підвищує ефективність своєї діяльності і розширює свій бізнес за рахунок продажу банківських продуктів та залучення нових клієнтів.
Таким чином, розвиток телекомунікаційних мереж і Мережі Інтернет призводить до значного розширенню спектру електронних банківських послуг клієнтам від окремих фізичних осіб до великих корпорацій.
Банківське обслуговування стрімко наближається до споживачів, виходячи за межі банківських офісів. Велика кількість фінансових продуктів і послуг можна отримати, не відвідуючи банк, а використовуючи домашній комп'ютер, телефон або термінал біля будинку.
. 2 Нормативно-правове регулювання дистанційного банківського обслуговування
Дистанційне банківське обслуговування в даний час регулюється досить великим числом різних законодавчих актів, значну частину яких складають листи Центрального Банку Російської Федерації.
З правової точки зору мережеві платіжні системи являють собою особливу форму безготівкових розрахунків і, відповідно, переслідують ту ж мету: погашення грошових зобов'язань без застосування готівки.
Законодавство не дає ...
