, і в першу чергу кредитні та дебетні банківські карти з магнітною смугою і смарт-карти (банківські карти з вбудованим мікропроцесором). Інструментом віддаленого управління банківськими рахунками, по суті, стає сама глобальна комп'ютерна мережа Інтернет, а точніше, підключені до неї комп'ютер та інші спеціальні пристрої, наприклад різні електронні термінали (електронні контрольно-касові машини).
Крім того, найважливішою обставиною, докорінно змінилася технологічні, економічні та юридичні аспекти безготівкових розрахунків, здійснюваних в електронній формі, і в цілому суспільне значення електронної економічної діяльності, на даному етапі стає поява економічного феномена так званих laquo ; електронних грошей або систем електронних грошей (англ. electronic money, або е-топі). Зарубіжні автори називають їх також е-money (електронні гроші), e-cash (електронна готівка), digital money/cash (цифрові гроші/готівка), computer money (комп'ютерні гроші).
На сьогоднішній день системи електронних грошей є головним розрахунковим інструментом забезпечення електронної економічної діяльності.
Під електронними грошима ми розуміємо безготівкові грошові кошти, виражені в електронній цифровій формі.
При цьому слід враховувати, що, виступаючи основним інструментом здійснення електронних розрахунків в інформаційному середовищі глобальної комп'ютерної мережі Інтернет, електронні гроші обертаються в рамках платіжних систем двох видів:
а) систем, що функціонують на базі банківських карт,
б) систем, що функціонують на базі комп'ютерних мереж.
Тому, як вже зазначалося вище, тут представляється необхідним особливо звернутися до розгляду правових особливостей розвитку Розрахункових інструментів забезпечення електронної економічної діяльності, і в першу чергу правових особливостей регулювання розрахунків, які здійснюються з використанням банківських карт і систем електронних грошей.
2. Аналіз платіжної системи WebMoney
Російська Інтернет-система мережевих грошей WebMoney (WM) (далі -система WebMoney) з'явилася на російському ринку фінансових Інтернет-послуг в 1998 р, і найбільш відома користувачам мережі Інтернет. На даний момент оператором Інтернет-системи мережевих грошей WebMoney (WM) є Автономна некомерційна організація (АНО) ВМ-Центр raquo ;. Засобом розрахунків в розглянутій системі (як і в системі PayCash) служать грошові сурогати, іменовані розробниками системи титульними знаками WebMoney (WM) raquo ;. Виділяють кілька типів титульних знаків WebMoney (WM), що зберігаються на електронних гаманцях їх власників (так званих електронних рахунках raquo ;, правовий режим яких чинним російським банківським і валютним законодавством, а також законодавством про податки і збори в даний час не врегульовано): WM-R - еквівалент RUR - на R-гаманцях, WM-Z - еквівалент USD (американських доларів) - на Z-кощельках, WM-C і WM-D - еквівалент USD для кредитних операцій - на С- і D-гаманцях. При переказі коштів використовуються однотипні гаманці, а обмін WM-R (еквівалент російських рублів) на WM-Z (еквівалент доларів США) проводиться в електронному обмінному пункті. Користувачі Системи мають можливість відкривати будь-яку кількість гаманців у будь-якого Гаранта (користувача системи), тому для зручності гаманці одного користувача об'єднані в сховищі (keeper), що має реєстраційний номер користувача - WMID. Опис роботи WMID, а також умови його використання описані в Угоді про трансферт майнових прав, яке кожен учасник приймає, приєднуючись до Системі. WMID дозволяє учаснику Системи не тільки здійснювати операції з гаманцями, але й обмінюватися юридично значимими повідомленнями з іншими учасниками та укладати контракти.
Згідно з офіційними статистичними даними системи WebMoney станом на липень 2010 р що сумарний оборот по всіх WM-валют склав близько 8 млрд USD (проти 6600000000 в 2008-му році), кількість проведених транзакцій- більше 100 млн (проти 72300000 в 2008-му році). За рік в системі зареєстровано 3300000 WMID (у 2008-му - трохи більше 2 млн).
Таким чином, основні показники зросли в 2009-му році приблизно на 30-50%. Середня сума транзакції за підсумками року склала близько 80 USD. А кожен користувач (яких на кінець 2009-го року в системі було 10000000) переклав зі своїх гаманців в середньому 800 USD протягом року. Сумарний оборот в сегменті WMR- системи склав 11031 667,39 титульних знаків, а в сегменті WM-Z - 98 795,68. Число учасників системи перевалило за 115 тис.
Отримати титульні знаки WebMoney на електронний гаманець (тобто ввести грошові кошти в систему) можна кількома способами:
перекладом з будь-якого банку, а також поштовим переказом на розрахунковий рахунок одного з...
