закінчення договору (ст.930 ЦК).
Страхова сума - це встановлена ​​законом або договором страхування сума, в межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування в силу правил про майновому страхування або яку він зобов'язується виплатити за нормами про особисте страхування (ст.947 ЦК). Таким чином, страхова сума - це верхня межа того, що може отримати страхувальник (вигодонабувач). При майновому страхування (крім страхування відповідальності) ця сума не повинна перевищувати дійсну вартість майна (страхову суму). У інших видах страхування визначається сторонами на їх розсуд. Страхова сума служить основою для придбання страхового внеску та розміру страхової виплати. p> Страхова виплата - грошова сума, яку страховик зобов'язаний сплатити відповідно до законом або договором страхування в результаті настання страхового випадку. Страхова виплата не може перевищувати страхову суму, але може бути і не менш останньої. При майновому страхування страхова виплата прийме форму страхового відшкодування, що повинна співвідноситься з дійсною вартістю застрахованого майна. В особистому страхування вона постає як страхове забезпечення, що виплачується застрахованій не залежно від покриття принесеного ним шкоди з інших підстав. Розмір страхового забезпечення встановлюється, як правило, за угодою сторін, воля яких законом не обмежується.
Страхова премія - це плата за страхування, яку страхувальник (вигодонабувач) зобов'язаний сплатити страховику в порядку і в строки, встановлені законом або договором страхування (п.1 ст.954 ЦК). Зі сплатою страхової премії може бути пов'язано як висновок реального договору страхування, так і виконання укладеного раніше консенсуального договору. Страхова премія може виплачуватися одноразово або за частинами (страховими внесками). В основі розрахунку величини страхової премії лежать страхові тарифи. Обов'язкове страхування може тягти за собою правові наслідки і без сплати страхової премії.
Страховий внесок - частина страхової премії, якщо вона підлягає сплаті в розстрочку. Реальний договір страхування набирає чинності при сплаті одноразово страхової премії або першого її внеску, якщо договору страхування не передбачено інше (п.1 ст.957 ЦК). Такий договір може передбачати його набуття чинності, наприклад, після сплати всіх внесків або який то їх частини. Якщо договором страхування передбачено внесення страхової премії в розстрочку, договором ж можуть бути визначені наслідки не сплати у встановлені терміни чергових страхових внесків (п.3 ст.954 ЦК) 5. Якщо страховий випадок настав до сплату чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, страховик (страхова організація) має право при визначенні розміру страхової виплати зарахувати суму простроченого страхового внеску (п.4 ст.954 ЦК). Що ж стосується не прострочених до настання страхового випадку внесків, то їх зарахувати не можна якщо інше не передбачено договором страхування. p> Страховий тариф - ставка, що стягується страховиком з одиниці страхової суми з урахуванням об'єкта страхування і характеру страхового ризику, яка використовується для розрахунку розміру страхової премії (П.2 ст.954 ЦК). При розрахунку страхового тарифу визначальною виступає ймовірність настання страхового випадку. Крім основного тарифу використовується і поправочні коефіцієнти. Страховики розробляють і застосовують страхові тарифи самостійно. У передбачених законом випадках розмір страхової премії визначається відповідно зі страховими тарифами, що встановлюються або регульованими органами державного страхового нагляду 6. Але в будь-якому випадку страхова премія встановлюється у договорі страхування за згодою сторін. Конкретний розмір страхового тарифу визначається в договорі страхування за згодою сторін. Контроль за обгрунтованістю страхових тарифів покладено на Федеральну службу Росії по нагляду за страховою діяльністю - Росстрахнадзор РФ (п. 7 Положення про Федеральної службі Росії з нагляду за страховою діяльністю, затвердженого постановою Уряду РФ від 19 квітня 1993 року). Одним із завдань такого контролю є недопущення встановлення страховиками завищених тарифних ставок.
Розробка науково обгрунтованих страхових тарифів має досить істотне значення для ефективності роботи страхових компаній, їх конкурентоспроможності на страховому ринку, залучення можливо більшого числа страхувальників. Розміри страхових тарифів визначаються на основі актуарних розрахунків з урахуванням розміру страхової суми, економічних показників діяльності страховика і безлічі інших обставин. Наприклад, страхова компанія "Ризик" при страхуванні автомобілів диференціює тарифні ставки з урахуванням: марки автомобіля, водійського стажу страхувальника, інтенсивності руху (з виділенням великих міст), місця зберігання автомобіля. При страхуванні засоби транспорту, термін експлуатації якого перевищ...
