ія страхування є складовою частиною категорії фінансів. Специфічність фінансових відносин при страхуванні полягає в ймовірному характері цих відносин. Імовірність збитку лежить в основі побудови страхових платежів, за допомогою яких формується страховий фонд. Використання коштів страхового фонду вимушено з настанням і наслідками страхових випадків.
Ці особливості страхових відносин включають їх у самостійну сферу фінансових відносин.
Специфічні страхові відносини є об'єктом страхової науки. Ця наука висвітлює фундаментальні теорії страхування, що охоплюють розгляд його економічної сутності, функції, ролі і сфери застосування в сучасному суспільстві. Вона вивчає зміст найважливішої страхової термінології, класифікацію страхування й організаційні принципи побудова системи страхових організацій, методику обчислення страхових тарифів; висвітлює найважливіші умови кожного виду страхування, методику визначення збитку і страхового відшкодування збитку, економічного аналізу і планування страхових операцій, питання перестрахування. p> З усього цього випливає зробити висновок, що страхування - це такий вид необхідної суспільно корисної діяльності, за якої громадяни та організації заздалегідь страхують себе від несприятливих наслідків у сфері їх матеріальних і особистих нематеріальних благ шляхом внесення грошових внесків до особливого фонду спеціалізованої організації (Страховика), яка надає страхові послуги, а ця організація при настання зазначених наслідків виплачує за рахунок коштів цього фонду страхувальнику або іншій особі обумовлену суму.
Глава I . Загальні положення про страхування
Перш ніж перейти до конкретного розгляду страхового права і його правовому регулювання необхідно розкрити основні його поняття. p> Страховий ризик - це певна подія, на випадок настання якого проводитися страхування (п.1ст.9 Закону про страхування). Подія, що розглядається в якості страхового ризику повинно мати ознаки випадковості та ймовірності його настання. Ризик не залежить від волі учасників страхування, в рамках їх відносин він суб'єктивно випадковий. У той же час настання події, іменованого ризиком, має бути ймовірним, тобто щодо його має бути заздалегідь не відомо, настане вона чи ні. Ризик не повинен бути, з одного боку, неминучим, а з іншого - неможливим. В іншому випадку страхування втратить свій ризиковий характер. Оскільки ризик - тільки передбачуване, а не реальна подія, він може мати різні ступені ймовірності настання і тягти за собою різні по розміру збитків. Це і дозволяє оцінювати ризик (ст.945 ЦК). У період дії страхування ризик може змінюватися в бік як зменшення, так і збільшення (ст.959 ЦК). Оцінка страхового ризику є правом страховика (ст.945 ЦК). p> Страховий випадок - фактично настало подія, яке передбачено законом або договором страхування і спричиняє виникнення обов'язки страховика здійснити страхову виплату (п.2 ст.9 Закону про страхування). Страховий випадок повинен відповідати за своїми параметрами страховому ризику, відрізняючись від нього однією рисою - буттям в реальній дійсності. Випадок на відміну від ризику - подія вже настало. Але від цього він не перестає бути суб'єктивно випадковим і таким, який міг би і не наступати.
Страховий інтерес - заснований на законі, іншому правовому акті або договорі об'єктивно обумовлений інтерес страхувальника укласти договір страхування. Страховий інтерес - це об'єктивна підстава договору страхування, та соціально-правова позиція страхувальника, яка пояснює його суб'єктивне бажання укласти договір страхування. При обов'язковому страхування це бажання страхувальника може і відсутнім, але його інтерес від цього не пропадає. Страховий інтерес повинен бути правомірним. Не допускається страхування протиправних інтересів (П.1 ст.928 ЦК). Інакше у страхувальників та інших осіб, на користь яких здійснюється страхування, може виникнути відчуття вседозволеності, переконаність у тому, що можуть діяти протизаконно і при цьому отримати від страховика компенсацію. Але одночасно в інтересах захисту загальновизнаних моральних цінностей заборонено страхування та деяких правомірних інтересів, а саме, страхування:
1) збитків від участі в іграх, лотереях і парі (п.2 ст.928 ЦК). Дозвіл такого страхування суперечило б ст.1062 ЦК, яка позбавляє судового захисту вимоги, що випливають з ігор або парі, крім випадків, передбачених у законі;
2) витрат , До яких особа може бути змушений з метою звільнення заручників (п.3 ст.928 ЦК). Страхування подібних витрат могло б спровокувати захоплення заручників, оскільки б збільшувало надію злочинців на отримання викупу від страховика
Найбільш важливу роль страхової інтерес грає в майновому страхування, яке можливе тільки у випадку, якщо у страхувальника (вигода набувача) є майновий інтерес на...
