ерухомого та рухомого майна, у тому числі державних та інших цінних паперів, банківськими гарантіями та іншими способами, передбаченими федеральними законами або договором. Так, відповідно до Федерального закону В«Про Центральному банку РФ (Банку Росії) В»при порушенні позичальником зобов'язань за договором банківського кредиту кредитна організація має право звертати стягнення на заставлене майно. Законодавством передбачається можливість надання кредиту без забезпечення, заснованого на довірі так званого бланкового кредиту. Їм користуються клієнти, що мають тривалі ділові відносини з банком і володіють високою платоспроможністю.
Банківський кредит видається на строго визначені цілі, зазначені в договорі. Використання його не за цільовим призначенням тягне за собою застосування відповідних санкцій. p> У світовій банківській практиці виділяють також принцип диференційованості кредитування, який означає, що при наданні кредиту враховується кредитоспроможність клієнта, його фінансове становище, що створює у кредитної організації впевненість у можливості позичальника повернути кредит у встановлений термін.
У науці і літературі є різні підстави для класифікації банківського кредиту. У Залежно від терміну надання банківський кредит поділяється на два види: короткостроковий (до 1 року) і довгостроковий (від 1 року і більше).
У ході економічних реформ 90-х рр.. ХХ ст. Кредитні організації надавали в основному короткострокові банківські кредити. Набули поширення такі кредити, як:
- онкольний кредит - відкличний короткостроковий кредит, який позичальник зобов'язується погасити на першу вимогу кредитора;
- кредит В«свінгВ» - кредит, що надається позичальнику для купівлі їм майна на термін, поки позичальник не продасть вже наявне у нього інше майно;
- кредит В«овер найтВ» - сверхкраткосрочних кредит строком на добу або на вихідні (з вечора п'ятниці до ранку понеділка) та ін
Поступово в результаті стабілізації та розвитку фінансового ринку в РФ знайшли застосування і довгострокові банківські кредити, до яких можна віднести:
- іпотечний кредит - Кредит, предоставляеми під заставу нерухомості, в першу чергу під заставу земельних ділянок, будівель і споруд. Найбільш поширений банківський кредит у всіх країнах;
- контокорентний кредит - Кредит, що надається банком своїм постійним клієнтам, які мають в банку єдиний розрахунковий (контокорентний) рахунок, на якому враховуються всі надходження і платежі клієнта;
- зв'язаний кредит - Кредит, що видається з додатковою обмовкою, що зв'язує умовою, в відповідно до якого визначено його призначення (наприклад, під закупку конкретного товару);
- поновлюваний кредит (В«револьвернийВ») - кредит, наданий на новий термін, автоматично продовжуваний в межах встановленого ліміту і термінів погашення.
Слід врахувати, що на практиці всі перераховані види банківського кредиту можуть бути як короткостроковими, так і довгостроковими.
3. Банківська система Російської Федерації
Банківська система є складовою частиною фінансово-кредитної системи держави. Сучасна банківська система в Росії була створена на початку 1991 р., після прийняття 2 Грудень 1990 двох законів РРФСР: В«Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії)В» та В«Про банки і банківську діяльність в РРФСРВ».
Банківська система РФ включає в себе Банк Росії, кредитні організації, а також філії і представництва іноземних банків. Законодавство визначає кредитну організацію як юридичну особу, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Центрального банку РФ має право здійснювати банківські операції, передбачені Федеральним законом В«Про банки і банківську діяльність В».
Кожна держава створює свою банківську систему і здійснює правове регулювання банківської діяльності. У більшості економічно розвинених країн банківська система має дворівневу структуру. Таку ж структуру має і банківська система Російської Федерації:
1-й рівень - Центральний банк Російської Федерації;
2-й рівень - інші кредитні організації, а також філії та представництва іноземних банків.
У РФ банківська система також має свої особливості. Структуру банківської системи РФ можна відобразити схематично (рис. 2).
В В В В В
2-й рівень В В В В В В В
Рис. 2 - Структура банківської системи РФ
До комерційним банкам, основна частка статутного капіталу яких належить Баку Росії, відносяться Ощадний банк Російської Федерації, а також банки, розташовані за межами території Російської Федерації. У структуру комерц...
