а відсотком зносу і ступеня їх знецінення, спричиненого страховим випадком. У суму збитку включаються також витрати з порятунку транспортного засобу (в тому числі додатковий збиток, викликаний порятунком людей) під час страхового випадку, з приведення в порядок і транспортуванні до найближчого ремонтного пункту або постійного місця жителя страхувальника (але не далі, ніж до найближчого ремонтного пункту). Страховик оплачує роботи зі складання кошторису ремонтних робіт, але не оплачує збиток втрати товарного вигляду транспортного засобу.
Комбіноване страхування автомобіля, водія і багажу (авто-комбі) здійснюється у двох варіантах:
- з повним відшкодуванням збитків та сплатою платежу за тарифом;
- з власним участю страхувальника у відшкодуванні збитку (франшизою) на певну суму і сплатою платежу за тарифом. За таким договором збиток у розмірі франшизи НЕ відшкодовується.
Об'єктами страхування авто-комбі є: водій, страхувальник автомобіля, багаж, що знаходиться в даному автомобілі (причепі) і закріплений на його багажнику. Крім того, водій і страхувальник вважаються застрахованими на випадок смерті при дорожньо-транспортній пригоді (ДТП) за участю даного автомобіля.
Більше загальну проблему в системі страхових відносин, ніж страхування транспортних засобів особистого користування громадян, становить страхування транспортних ризиків.
Повне страхування (від всіх ризиків) являє собою найбільш широке страхове покриття, яке передбачає відшкодування страхувальникові збитків, викликаних втратою або пошкодженням застрахованого транспортного засобу, фізичними травмами людей і пошкодженням майна третьої сторони.
Транзитне страхування укладається на строк до 30 днів з метою забезпечення страхового захисту на час перегону транспортного засобу до місця призначення.
Страхування водіїв транспортних засобів та пасажирів від нещасних випадків, за яким страховик зобов'язується виплачувати страхову суму, якщо внаслідок ДТП застрахований отримав поранення або каліцтво, тривалу або постійну втрату працездатності, або смерть.
Страхування вантажів на міжнародних та внутрішніх перевезеннях. Переважна маса договорів купівлі-продажу супроводжується страхуванням. Відмінності в умовах контракту можуть полягати тільки в тому, на ком повинна лежати обов'язок укладання договору страхування - на продавці або покупця, і якою мірою необхідна обов'язок перевізника страхувати свою відповідальність за ризик випадкової загибелі вантажу в період транспортування, особливо у випадках, коли формою угоди обов'язок страхування не обумовлена.
У практиці договори транспортного страхування вантажів укладається на наступних умовах:
- з відповідальністю за всі ризики - представляє страховий захист від усіх видів ущербов по будь-якої причини;
- з відповідальністю за приватну аварію - відшкодовує збитки від повної загибелі всього або частини вантажу;
- без відповідальності за пошкодження, крім випадків катастрофи; від пошкодження або повної загибелі всього або частини вантажу.
Для отримання страхового відшкодування клієнт повинен заявити свою претензію по страховому випадку у встановлений термін та за встановленою формою. Дотримання терміну дуже важливо в майновому страхуванні, так як при запізненні дуже важко визначити первинні розміри збитку.
Страховий випадок повинен бути доведений документально. Для цього необхідно представити документи від компетентних органів (висновок Держпожежнагляду, Технадзору, відповідної аварійної служби, експертний висновок і інш.). У документах підтверджується наявність страхового випадку, називаються причини його виникнення і винна особа.
При врегулюванні збитку страховик повинен переконатися в тому, що:
В§ претензія відноситься до часу страхового покриття, тобто страховий поліс діяв на момент страхового випадку;
В§ заявник претензії є дійсним страхувальником;
В§ подія застраховано за договором, так як кожний договір покриває не всі, а лише певні небезпеки;
В§ страхувальник зробив всі розумні заходи для зменшення шкоди;
В§ всі додаткові умови були виконані;
В§ вартість, наказує збитку, є правдоподібною.
Оплачиваемая по претензії сума відшкодування залежить від наступних факторів: характеру страхового покриття, адекватності страхового покриття, обмежень виплачуваної суми.
Характер страхового покриття визначається складом ризиків, що покриваються, а також умовами і застереженнями, включеними до договору страхування. Адекватність страхової суми визначається відповідністю між страховою вартістю і страховою сумою, а також можливим використанням пропорційного страхування. Обмеження виплачуваної суми залежать від того, чи включені в умови договору віднімається франшиза або власну участь страхувальника в збитку у вигляді певного відсотка.
Основою для визначення розмірів страхового відшк...
