одування є дійсна вартість застрахованого майна на дату настання страхового випадку. Страхова сума по кожному застрахованому об'єкту зіставляється з його дійсної вартістю, при невідповідності використовується принцип пропорційності. p> Збитки відшкодовуються:
Гј при повній загибелі всього застрахованого майна: у сумі, що дорівнює дійсної вартості втраченого майна на день настання страхового випадку за вирахуванням вартості збережених залишків, придатних до використання, але не вище страхової суми;
Гј при пошкодженні застрахованого майна: у розмірі вартості відновлення (ремонту) пошкодженого майна в цінах, що діють на день настання страхового випадку, в межах страхової суми.
1.2 Особисте страхування: порядок, умови і принципи
Особисте страхування - це форма захисту фізичних осіб від ризиків, що загрожують життю, працездатності, здоров'ю людини. Даний вид страхування поєднує ризикові і ощадні функції, при якому тимчасово вільні кошти, акумульовані в страховому фонді, служать для страхової організації джерелом інвестицій, а для страхувальника - джерелом капіталізації внесків.
Предметом особистого страхування служить подія, при якому людині може бути завдано збиток у грошовій формі. Мотив особистого страхування - можлива компенсація грошовими засобами ймовірного збитку при настанні певної події (групи подій) в строго обмежених межах часу або протягом життя. Особисте страхування людини може здійснюватися у власних інтересах або в інтересах своєї родини (родичів), а також колективу людей, у відношенні яких він є роботодавцем.
За договором особистого страхування страховик зобов'язується виплатити одноразово або виплачувати періодично обумовлену договором суму у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або застрахованої особи, досягнення ним певного віку або настання в його житті іншого, передбаченого договором події. p> Основні принципи особистого страхування:
В· наявність майнового інтересу: щоб застрахувати життя якої особи, страхувальник повинен мати майновий інтерес, тобто потенційну можливість отримати компенсацію внаслідок матеріальних втрат від смерті застрахованого;
Страховий інтерес мають: страхувальник у власному житті; чоловік в житті іншого дружина; батьки в житті дітей, бабусі і дідусі в житті онуків і навпаки; роботодавець в життя своїх працівників; партнери по бізнесу; кредитор в житті боржника.
Принципи даного виду страхування:
В· безпосередній причини: організація виплачує страхове забезпечення після реалізації тільки страхових випадків, обумовлених договором;
В· вищої сумлінності: страхувальник і страховик повинні бути чесні один з одним у щодо всіх факторів, що мають матеріальне значення.
Класифікацію особистого страхування можна провести за різними критеріями:
1. по увазі особистого страхування (страхування життя, страхування від нещасних випадків, змішане страхування, медичне страхування);
2. в Залежно від кількості застрахованих і способу організації страхування (Індивідуальне страхування, здійснюване за рахунок особистих коштів страхувальника; колективне, пов'язане зі страхуванням працівників за рахунок коштів роботодавця);
3. по тривалості (короткострокове страхування - договір укладається на рік і менше; середньострокове страхування - договір укладається на термін від року до п'яти років; довгострокове страхування - термін дії договору п'ять і більше років);
4. по формі виплати страхового забезпечення (з одноразовою виплатою страхової суми (Капитала), з періодичними виплатами страховий суми (ренти),
5. по формі сплати страхових внесків (з одноразовою сплатою страхових внесків; з сплатою внесків в розстрочку);
6. по ступеня регламентації страхування (добровільне страхування, яке у Відповідно з бажанням і можливостями страхувальника; обов'язкове страхування, що проводиться в силу закону).
1.3 Страхування цивільної відповідальності у сфері приватного життя
Це страхування охоплює практично всі події, які можуть статися в сфері приватного життя із застрахованими особами і членами їх сімей: у період дозвілля, при відвідуванні громадських місць, у приватних поїздках, при заняттях спортом і т.д. З покриття виключаються події, які відбуваються при виконанні виробничої, професійної та службової діяльності, повинні покриватися за іншими полісами.
Страхування відповідальності у сфері приватного життя включає наступні підвиди:
- громадянської відповідальність глави сім'ї або приватна, сімейне та спортивне страхування відповідальність (можуть бути застраховані глава сім'ї і е члени, а також особи, зайняті в домашньому господарстві);
- відповідальності власника тварин;
- громадянської відповідальності домовласників (власника будинку в якості власника, тимчасового власника, оренда...
