рційних банків і інших кредитних інститутів, в ході, якого вони прагнуть забезпечити собі міцне положення на ринку кредитів і банківських послуг.
Сферою банківської конкуренції є банківський ринок. Його специфіка полягає в тому, що це - дуже складне утворення, що має дуже широкі межі і складається з безлічі елементів. Правильніше говорити не про один, а про багато банківських ринках. p> Сучасні комерційні банки функціонують в ролі продавців чи покупців практично у всіх ринкових секторах. Якщо розглядати ринкову систему з точки зору об'єктів купівлі-продажу, можна сказати, що в неї входять наступні сектори:
1. Ринок засобів виробництва і виробничих послуг. На нього комерційні банки виходять в ролі продавців банківських послуг для підприємств (розрахункове обслуговування, ведення рахунків, управління фінансами корпорацій), фінансових посередників (кредитування виробничих об'єктів), а також у ролі покупців виробничих ресурсів (Придбання офісного обладнання). p> 2. Ринок предметів споживання і споживчих послуг. Тут банки виступають як фінансові посередники (видача позичок на споживчі цілі), але іноді і як покупці (організація прийомів в рамках роботи з громадськістю).
3. Ринок праці . Він є цільовою областю кадрової політики банків, яким неминуче приходиться час від часу оновлювати або поповнювати свій персонал, виходячи на цей ринок в якості покупців.
4. Ринок інтелектуально-інформаційного продукту. На ньому банки можуть діяти і як продавці банківських послуг (Фінансове консультування), і як покупці виробничих ресурсів (Програмне забезпечення для ЕОМ). p> 5. Ринок нерухомості. Тут банки виступають найчастіше як фінансові посередники (іпотечне кредитування) і лише щодо рідко як покупці (придбання земельних ділянок і приміщень для офісу), чи продавці (реалізація застави з неповерненого іпотечному кредитом).
6. Фінансові ринки. У цій сфері банки є одними з головних дійових осіб.
Серед фінансових ринків можна виділити:
Вѕ ринок позикових капіталів. З одного боку, банки купують тимчасові права на грошові ресурси в своїх вкладників, з іншого - виступають як продавці при видачі позик;
Вѕ ринок цінних паперів. Виконуючи доручення клієнтів, а також за власною ініціативою банки здійснюють куплю-продаж цінних паперів і виконують поперемінно то роль продавців, то роль покупців;
Вѕ ринок валют і дорогоцінних металів. Роль банків на цьому ринку аналогічна їх ролі на ринку цінних паперів. p> Таким чином, ми бачимо, що сфера банківської конкуренції дуже обширна, а конкурентне середовище різноманітна і різнорідна.
1.3 Особливості банківської конкуренції
Банківська конкуренція володіє цілим рядом специфічних рис, що відрізняють її від конкуренції в промисловості або в інших галузях національної економіки і заслуговують окремого узагальнення. До виявленим особливостей відносяться:
1. Перша з особливостей конкуренції на ринку банківських послуг, обумовлена ​​таким специфічним властивістю товару, яким оперують фінансові організації, як загальна еквівалентність грошей. p> Грошові кошти є навіть не високо ліквідним, а абсолютно ліквідним товаром, у зв'язку з чим досить важко піддаються заміщенню іншими товарами. У цьому сенсі гроші не є товаром еластичного попиту. p> Як справедливо вказував М. І. Піскотін, гроші володіють нічим не замінної здатністю, підтримуючи життєдіяльність багатьох мільйонів клітинок економічного організму, забезпечуючи їх взаємодія, перетворюючи їх в єдине ціле, автоматично реагувати на будь-які зміни, як в самому організмі, так і в зовнішньому середовищі. Це найважливіша саморегулююча система, життєво необхідна суспільству. На неї можна впливати, в ній можна замінити штучними або поєднати окремі артерії, вбудувати необхідні коригуючі механізми, але замінити її цілком неможливо. Ця незамінність надає конкуренції, здійснюваної у сфері надання банківських послуг, більш гострий характер, що обумовлює відому прихильність кредитних організацій до високоризикових операцій. p> 2. Друга істотна відмінність ринку банківських послуг від товарних ринків теж обумовлено тим, що "Товаром", який звертається, є гроші та пов'язані з ними фінансові інструменти. p> У переважній більшості випадків цей "Товар" ефемерний. Його не можна помацати руками або відчути на смак. Електронні гроші для оператора є не більш ніж цифрами, миготять на екрані дисплея. Тому світ (дійсність) фінансового ринку у відомому сенсі віртуальний. Реальність тут найчастіше не дана учаснику ринку у відчуття. Вона формується в тому ж процесі, що і мислення учасника ринку, а іноді і допомогою цього мислення. p> 3. Ринки фінансових послуг все частіше мають справу з фінансовими інструментами, серед яких все більше місце займають зовсім нові, раніше невідомі інструменти. Банківські ринки приваблюють до себе найкращі уми. Поєднання інтелектуальних здібностей з комп'ютерними техноло...
