ерацій у режимі реального часу. Йде розвиток електронного шопінгу. Британська організація з дослідження ринків Datamonitor прогнозує ДО 2001 р. збільшення числа клієнтів у сфері банкінгу в режимі реального часу тільки в одній Західній Європі до 8 млн. (на 75% щорічно). p align="justify"> Однак оптимістичні прогнози щодо зростання угод через систему Інтернет можуть виправдатися лише в тому випадку, якщо вдасться вирішити сумніви користувачів цієї системи щодо безпеки платіжних операцій. Дана проблема може бути вирішена за допомогою електронних грошей. Електронні засоби мають форму файлу і в такому вигляді можуть передаватися по мережі. В даний час так звана система Digi Cash впроваджується банком Mark Twain Bank США, Merita Bank у Фінляндії і Deutsche Bank у Німеччині. Розробники даної системи прагнуть впроваджувати загальноприйняте засіб платежу, що володіє всіма якостями готівкових де млостей, включаючи анонімність клієнта. Концепцією розробників передбачено, щоб клієнти тримали в банку емітента два рахунки: звичайний жирорахунків і рахунок для електронних грошей. Вклади на рахунки електронних грошей утворюються за рахунок перерахування грошей з жирорахунків. Клієнт на своєму персональному комп'ютері за допомогою спеціальної комп'ютерної програми створює електронні монети з довільним номером серії і потім відсилає їх для валідації в свій банк. Банк підписує монети і повертає їх клієнту, який оплачує ними через мережу товари та послуги продавців. Продавець в свою чергу переводить ці В«КіберДеньгіВ» у свій банк, який відправляє їх на DigiCashдля верифікації (перевірки), оскільки електронні гроші легко скопіювати. Після того як DigiCash на підставі серійних номерів перевірить, чи не використовувалися чи ці гроші раніше, продавець може відправляти товар клієнту.
Фірма DigiCash приступила до широкомасштабного експерименту з використання цифрових грошей в мережі Інтернет у жовтні 1994 р. Вона оголосила нову валюту - кібербакси грошима Інтернет. Оголошені віртуальні гроші не мали і не мають ніяких коштів конвертації в реальні гроші, тим не менш, в системі торгують реальними товарами. Експеримент оцінюється розробниками як вдалий, і в середини 1996 р. реєстрація нових учасників в цій системі досягла 30 тис. Близько 100 з них оформилися в справжні кібермагазіни. Понад 700 тис. покупців світу вже мають так званий електронний гаманець і можуть одночасно провести покупки в Нью-Йорку, Японії та інших країнах. br/>
Глава II. Електронні платежі в розрахункової мережі Банку Росії
.1 Внутрішньорегіональні електронні розрахунки Банку Росії
Серед міжбанківських розрахунків, у тому числі електронних, здійснюваних Банком Росії, основну частку (до 80%) займають внутрішньорегіональні платежі. Багато в чому це обумовлено активно застосовуваними банками власними операціями з купівлі-продажу валюти, короткострокових міжбанківських позик та ін
Обсяг таких операцій незмірно зріс як за кількістю операцій так і за сумою, у зв'язку з величезним збільшенням (в сотні разів) суб'єктів господарювання, створенням безлічі самостійних банків, гіперінфляцією протягом ряду років. Противагою цьому стало інтенсивний розвиток автоматизації банківської діяльності: створення потужних комп'ютерів, вдосконалення програмного забезпечення та способів передачі даних. Прогресивні технології розрахункових операцій відпрацьовуються Банком Росії, насамперед у Московському регіоні - головному фінансовому центрі країни, зосереджено до 85% грошових коштів країни. З 1997 р. почала впроваджуватися многорейсовой обробка платежів установ Банку Росії, що знаходяться на інформаційно-обчислювальному обслуговуванні у Міжрегіональному центрі інформатизації (МЦІ) при Банку Росії. Многорейсовой обробка платежів означає проведення декількох рейсів прийому, обробки та виконання пакетів електронних документів протягом робочого дня і, як результат, - безвідкличний переказ коштів за рахунками учасників розрахунків. p align="justify"> Пакети ЕД формуються у вигляді реєстрів платежів відповідно до вимог Тимчасового положення ЦБ РФ від 12 березня 1998 р. № 20-П, а також форматами, передбаченими Положенням від 20 лютого 1998 р. № 18-П .
Графік обробки рейсів виглядає наступним чином.
В
У всіх рейсах платежі проводяться в межах кредитового залишку по коррахунку кредитної організації з урахуванням надходжень поточного дня і встановлених Банком Росії лімітів по внутрішньоденним кредитах і кредитах В«овернайтВ». Останній вид кредиту видається тільки в остаточному рейсі. p align="justify"> Після проведення остаточного рейсу за всіма проведеннями, здійсненим протягом робочого дня по всіх рахунках, МЦІ формує реєстри проведених платежів, а також довідку за встановленою формою про платежі, проведених на осно...
